SMS-lån med direkt utbetalning

Ibland behöver man snabbt ett extra tillskott i plånboken. Med ett sms-lån kan du ha pengar på ditt konto från så kort tid som en timme. Här guidar vi dig genom allt du behöver veta och går igenom de bästa långivarna just nu. (Och du – kom ihåg att låna ansvarsfullt!)

Här har vi sammanställt alla de ledande kreditföretag som erbjuder SMS-lån med direkt utbetalning på den svenska marknaden. Jämför alla för att hitta den som passar just dina behov bäst. Vi rekommenderar att du särskilt beaktar angiven effektiv ränta i räkneexemplen, eftersom andra avgifter utöver den nominella räntan (exempelvis aviavgift, uppläggningsavgift) kan påverka vad du har totalt att återbetala. Den effektiva räntan inkluderar både nominell ränta samt alla andra avgifter som tillkommer för den summa du vill låna under den löptid du ansökt om.

Det som kännetecknar ett SMS-lån är inte längre att du ansöker med mobilen, utan främst att det går snabbt, både vid ansökan och utbetalning. Om du väljer en långivare som erbjuder mikrolån med direkt utbetalning (s.k. SMS-lån direkt) så kan du ofta ha pengarna på kontot redan samma dag. Direkt utbetalning innebär att de gör utbetalningen till dig omedelbart när din ansökan är färdigbehandlad, vilket förkortar processen avsevärt. Har du ett konto i samma bank som långivaren så kan lånesumman vara framme redan inom någon timme. Flera långivare har dessutom konton i olika banker för att därmed kunna snabba upp utbetalningen till så många som möjligt. Swedbank, Nordea och SEB är de vanligaste bankerna om man tar ett genomsnitt på alla långivare.

Fördelar och nackdelar med SMS-lån

Precis som med allting annat i livet så finns det både fördelar och nackdelar med att ta SMS-lån med direkt utbetalning. De främsta fördelarna är framförallt att det är enkelt och att det går riktigt snabbt. Du kan ha pengar direkt på kontot precis när du behöver låna pengar, och eftersom behovet att låna pengar kan uppstå plötsligt (exempelvis vid oförutsedda utgifter) så är detta ett stort plus. Den hårda konkurrensen mellan de många långivare som erbjuder SMS-lån gör också att de ständigt tävlar om att göra sitt erbjudande till dig som låntagare både snabbare, billigare och enklare.

Den främsta nackdelen är att effektiv ränta nästan alltid är högre när du ansöker om SMS-lån. Det finns trots det vissa långivare där du kan ansöka om SMS-lån med direkt utbetalning med relativt sett låg ränta, men effektiv ränta blir även då ofta högre än hos din bank. Skillnaderna i ränta och avgifter är dessutom stora mellan många långivare, vilket gör det extra viktigt att jämföra innan du väljer.

SMS-lån med direkt utbetalning på natt och helg

En vanlig fråga bland de som funderar på att ansöka om ett SMS-lån är om pengarna kommer direkt även på kvällar, nätter och helger. Fram till ganska nyligen så gjordes utbetalningen direkt även på kvällar och helger, men det brukade ändå ta en bankdag innan man kan få pengarna på kontot. Detta berodde främst på att långivarens respektive handläggare ska kunna hinna godkänna ansökan innan utbetalning sker, och detta gäller fortfarande för vissa långivare.

Nu har dock många långivare automatiserat hela processen, vilket möjliggör snabb utbetalning dygnet runt, och du kan få pengar direkt på kontot även på nätter och helger. Ett krav för att garanterat få pengarna samma dag är att du har ett konto i samma bank som långivaren, och det gäller givetvis även om du behöver låna utanför kontorstid.

SMS-lån med direkt utbetalning utan UC

Många som överväger att låna pengar från långivare som erbjuder SMS-lån är också intresserade av att hitta ett lån utan UC. Detta beror vanligtvis på att UC, ett företag som gör kreditupplysningar, sparar varje kreditupplysning under en lång tid framöver. Har man för många registrerade kreditupplysningar hos UC så får man svårt att bli godkänd i framtida kreditupplysningar som genomförs hos UC. Det innebär inte bara att du kan få svårt att låna pengar i framtiden, utan även att du kanske under lång tid inte kan beställa till exempel ett mobilabonnemang eller hyra en lägenhet. Du bör därför överväga ett smslån utan UC, om du inte redan har gjort det. Lyckligtvis så är många långivare medvetna om att UC kan upplevas som ett problem och har därför redan bytt till andra kreditupplysningsföretag. I dagsläget använder ungefär hälften av de långivare som erbjuder SMS-lån direkt UC för sina kreditupplysningar, och resterande använder Bisnode eller Creditsafe. När du lånar pengar med direkt utbetalning genom långivare som erbjuder Bisnode eller Creditsafe istället för UC så påverkas inte din kreditvärdighet negativt.

SMS-lån direkt trots betalningsanmärkning

Vill du låna pengar men har betalningsanmärkningar sedan tidigare så kan dina möjligheter att låna pengar begränsas. Det är ändå möjligt att få ett sms-lån beviljat med pengarna på kontot samma dag eftersom vissa långivare accepterar betalningsanmärkningar. Rent generellt så är långivare mer villiga att ha överseende med äldre anmärkningar. Har du nyligen fått betalningsanmärkningar, eller om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden, så är det en stark indikator på att du har pågående svårigheter att betala dina räkningar, vilket gör det därför svårare att få ett lån.

Ta alltid SMS-lån ansvarsfullt

Det har aldrig varit lättare eller snabbare att ta et sms-lån. Det kan vara en räddare i nöden att kunna låna pengar direkt i vissa situationer, såsom vid utgifter som du inte har kunnat planera för. Men just eftersom det är så lätt att ta ett sms-lån så måste du också ta ett stort eget ansvar som låntagare. Du bör aldrig låna pengar i allmänhet, eller ta ett sms-lån i synnerhet, om du inte har ett faktiskt behov för pengarna här och nu. Låna aldrig för onödig konsumtion eller för att göra något för nöjes skull som du kan skjuta upp en kort period tills du kan betala med egna pengar. Att låna pengar medför alltid extra kostnader och om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. Du bör därför bara ta lån om du redan på förhand är säker på att du kan betala tillbaka lånet i enlighet med det låneavtal som du ingår. Se över är en av de viktigaste, jämför ränta och avgifter. Det kan kännas tråkigt men här finns mycket pengar att spara. Som nämnts ovan kan uppläggningsavgiften vara relativt hög. Om du tar ett lån på 2000 kr med en uppläggningsavgift på 300 kr utgör det 15% av lånesumman. Du betalar då 15% extra bara för att få tillgång till pengarna. Kolla vad långivarna har för effektiv ränta. Ta inte ett lån som är onödigt dyrt eller som du inte har råd med. Du kan läsa mer om dina rättigheter som låntagare på Konsumentverkets sajt Hallå Konsument.

SMS-lån utan BankID

När du ska ansöka om lån online krävs ofta BankID. Det är ett snabbt och smidigt sätt att identifiera sig och har därför blivit den mest populära metoden. Om inte har BankID, eller inte har det mobilt på den enhet man använder kan det dock vara ett hinder. Däremot finns det ändå några alternativ, ett fåtal långivare erbjuder lån även med annan identifiering. Det går alltså att få lån utan BankID.

Så får man lån utan BankID

Ett lättare sätt, om man har ansökt om lån tidigare är att använda smslån. Vid första ansökan behöver man ofta ha BankID, men efter det kan man ansöka om lån med sms och utan BankID. Du behöver i flera fall ändå göra en första ansökan med BankID, men det underlättar senare. Så om du ska ta ett smslån kan det vara en aspekt att ta med i valet av långivare. Genom att välja en långivare som har traditionella smslån, då man ansöker genom att skicka ett meddelande, utan BankID kan det bli lättare om du behöver ta ett lån igen. Ett annat alternativ till detta kan vara att välja en kontokredit istället för ett vanligt smslån. Många kontokrediter kan du göra uttag ifrån utan att identifiera dig med BankID.

Lån med BankID

Varför många långivare använder sig av BankID är för att det gör ansökningsprocessen snabbare och smidigare. Har man möjlighet att skaffa BankID är det därför förmodligen det bästa alternativet för att lättare sköta sina finanser. Oavsett om man ska ansöka om ett lån, logga in på sin vanliga bank eller deklarera är det smidigare med BankID. Vill man dessutom kunna ansöka om ett lån snabbt, med snabb behandling och utbetalning är BankID det absolut lättaste sättet. Funderar du på att skaffa BankID kan du gå in på din internetbank. Hur man går tillväga varierar mellan olika banker, men proceduren är enkel.

Identifiering utan BankID

Om man nu inte kan få eller vill använda BankID finns det, som man kan se ovan, ändå alternativ. Man bör då vara förberedd på att man kan behöva skicka in vissa dokument. Det beror på långivare och vilken identifieringsprocess de använder men det är bra att ha det i åtanke. Långivare som godkänner en bild på en fysisk legitimation kräver naturligtvis att man har något form av godkänt ID. Dessutom måste man kunna skicka in en bild på ID:t. Man också behöva styrka sin inkomst, t.ex. med lönespecifikationer. Har du dina lönespecifikationer digitalt kan du skicka dem som de är. Däremot om du har dem i pappersform måste du skanna eller fota specifikationerna. Ibland krävs även annan dokumentation, långivaren brukar skriva vilka typer  av dokument som kan behövas. Desto snabbare du kan få fram de uppgifter som krävs desto snabbare kan låneansökan behandlas.

SMS-lån utan UC

När man ska ta lån är det viktigt med god kreditvärdighet. Det kan vara avgörande för huruvida man får ett lån och god kreditvärdighet kan också leda till ett bättre låneerbjudande. Därför kan man höra och läsa om att man bör söka lån utan UC. Ett lån utan UC innebär inte att det inte är någon kreditupplysning. Långivaren ska alltid, enligt lag, försöka säkerställa att låntagaren kan återbetala lånet. Det sätter ett krav på långivaren att låna ut pengar ansvarsfullt för att människor inte ska skuldsätta sig mer än de har råd med. Det vanligaste viset att kontrollera detta är genom att göra en kreditupplysning. Däremot kan det skilja sig åt vilket företag som genomför kreditupplysningen. UC, eller Upplysningscentralen som de heter, är en populär aktör men långt ifrån den enda. En sak som särskiljer de olika aktörerna är vilka uppgifter som sparas och delas till nästa långivare. Om du har gjort flera kreditansökningar där UC har använts sparas de låneansökningarna i ett år framåt så när nästa långivare tar en UC kan den se hur många låneansökningar du har gjort. Däremot finns det andra aktörer som inte delar uppgifter om antal kreditprövningar. Därför kan det vara bra att välja en långivare som använder Credisafe eller Bisnode istället för UC. Här nedan kan du hitta några sms-lån som inte använder UC.

Innan du tar ett smslån

Som alltid bör du vara säker på att du behöver lånet och har råd med det innan du ansöker. Att långivaren inte tar en UC är inte det viktigaste. Smslån kan vara dyra och du bör därför i första hand försöka hitta ett lån med så bra villkor som möjligt och som passar dina behov. I vissa fall är också långivare som inte använder UC mer riskabla. I synnerhet i kombination med andra faktorer, som smslån med betalningsanmärkningar eller lån utan inkomst. När en långivare tar större risker tenderar lånet att vara dyrare. Därför är det extra viktigt att se över den effektiva räntan innan du tar ett smslån. Just när det gäller sms-lån, som är mindre lån, kan det vara en god idé att undvika UC. Eftersom det kan påverka din möjlighet att få lån i framtiden är det en onödig risk att ta.

SMS-lån med helgutbetalning

En krissituation när man behöver ett lån snabbt kan ske på en vardag likväl som på en helg. Olyckor och utgifter tar inte ledigt på röda dagar. Därför finns det långivare som erbjuder utbetalningar av lån dygnet runt alla dagar i veckan.

Att tänka på innan du tar sms-lån

Tänk på att dessa lån ofta kan vara relativt kostsamma. När en långivare är mer flexibel eller tar större risker kommer det ofta till ett pris. Fundera därför igenom om du verkligen behöver lånet. Ibland behöver man verkligen ett lån nu på en gång och man hittar ingen annan lösning. Då kan ett sms-lån vara ett alternativ. Om du kommer fram till att du behöver ett lån nu se över villkor och effektiv ränta hos långivarna innan du bestämmer dig. Lånet ska vara värt kostnaden och du bör se till att du kan betala i tid. Om du inte kan betala i tid kan du behöva skjuta upp återbetalningen eller att du får påminnelseavgifter. I båda fallen kan det bli väldigt dyrt.

Så hög blir räntan på SMS-lån

Kort sagt kan man säga att det man ska kolla efter är den effektiva räntan. Effektiv ränta är vad lånet kommer kosta i procent i förhållande till lånebeloppet. Svenska långivare ska idag redovisa vad den effektiva räntan blir för lånet ifråga. Två frågor som ofta kommer upp är (1) hur räknar man ut den effektiva räntan? och (2) vad blir den faktiska kostnaden i pengar?

Skillnad mellan ränta och effektiv ränta

Först och främst är det viktigt att förstå att det är en skillnad på ränta och effektiv ränta. Det är särskilt viktigt vid sms-lån då den effektiva räntan kan vara väldigt hög. Ränta syftar ofta på lånekostnaden, men utöver räntan tillkommer det ofta andra avgifter till exempel uppläggningsavgift eller aviavgifter. Det här är som tydligast hos långivare som inte använder sig av ränta utan av fasta avgifter. De flesta förstår nog att lånet inte är gratis bara för att det inte tillkommer någon ränta. Istället för att man betalar en procent av lånet betalar man ett visst belopp vid varje avbetalning. I praktiken blir det dock detsamma och det spelar egentligen ingen roll vad det kallas, det viktiga är att hålla koll på den faktiska kostnaden. Därför är viktigt att hålla utkik efter den effektiva räntan. Hur hög den effektiva räntan faktiskt blir beror på ränta, avgifter och löptid/återbetalningstid.

Så räknar du ut effektiv ränta

I den effektiva räntan är alla dessa kostnader inräknade, både ränta och samtliga avgifter. Därför kan den effektiva räntan vara avsevärt mycket högre än den ränta som anges vid ansökan. Långivaren ska ha ett räkneexempel där den effektiva räntan framgår. Även om det hjälper för att få en hint kan procenten och kostnaden skilja sig från det låneerbjudande du får. Om du vill räkna ut den effektiva räntan själv finns flera ränteräknare att tillgå online. Du kan t.ex. använda dig av Konsumenternas låneräknare. Där kan du lägga in räntan, avgifter, återbetalningstid och andra faktorer som påverkar kostanden. Sedan får du fram effektiv ränta, hur mycket du ska betala per månad och totala kostnaden.

Vad kostar lånet?

Här nedan kan de se några olika exempel på hur stor skillnad det kan vara beroende på avgifter, ränta och villkor. I exemplen kan du också se skillnaden mellan effektiv ränta och vad lånet faktiskt kommer att kosta. Överlag bör man alltid undvika lån med väldigt hög ränta, men det är fler saker du bör ha i åtanke. Ett lån kan ha högre effektiv ränta men ändå kosta mindre i faktiska pengar, som du kan se nedan.

Exempel på effektiv ränta

Vi börjar med ett sms-lån på 5 000 kr med en ränta på 25% och rak amortering. Återbetalningstiden för lånet är fyra månader. Uppläggningsavgiften för lånet är 250 kr och aviavgiften är 25 kr. Den effektiva räntan är då 81%, vilket innebär att den totala kostnaden blir 610 kr. I och med att räntan överstigen 30% är det en högriskkredit. Som du ser är det stor skillnad mellan räntan, 25%, och den effektiva räntan, 81%. Det är för att uppläggningsavgiften och aviavgiften för lånet är drar upp den procentuella kostnaden. Skulle långivaren ta bort avgifterna blir den effektiva räntan istället 28,07%. Därmed skulle lånet inte vara en högkostnadskredit.

Total kostnad för lånet

Nästa exempel är ett lån på 2000 kr med en ränta på 39% och rak amortering. Lånet ska återbetalas inom 30 dagar, det är ett så kallat payday-lån, för att klara räkningarna innan lön. Uppläggningsavgiften för lånet är 200 kr och aviavgiften 45 kr. Den effektiva räntan blir då 573,16% och den totala kostanden 310 kr. Som du ser är den effektiva räntan väldigt hög, det beror på flera faktorer. Eftersom lånet är på en lägre summa, 2000 kr, är uppläggningsavgiften procentuellt mer än för ett större lån. Därtill är återbetalningstiden kort, 30 dagar, och det gör att den effektiva räntan blir högre. Om man istället väljer att återbetala lånet över ett halvår blir den effektiva räntan 231,45% och totala kostnaden 698 kr. Den effektiva räntan är fortfarande hög men ändå betydligt lägre än med den kortare återbetalningstiden. Det beror på att lånet sprids ut över en längre tid, vilket gör att den effektiva räntan går ned. Samtidigt blir den totala kostnaden mer än dubbelt så dyr. Det beror på att varje extra månad innebär mer ytterligare kostnader. I det här fallet både för ränta och aviavgiften på 45 kr. Ha därför i åtanke att undvika höga räntor, i synnerhet högkostnadskrediter men kolla också på den totala kostnaden. Betala inte mer än lånet är värt och framförallt inte mer än du har råd med.

Så lånar du pengar snabbt med sms-lån

Vid alla tillfällen då du vill ansöka om ett lån är det viktigt att du först jämför långivare och banker mot varandra. Extra viktigt är det om du ska ansöka om ett SMS lån, med tanke på den höga ränta och den korta löptid som låneformen har. När du jämför är det enklare för dig att hitta ett lån som du faktiskt kommer att kunna klara av galant och utan att du ”slänger för mycket pengar i sjön” på ränta och andra avgifter som kan tillkomma. En jämförelse är helt kostnadsfri. Det betyder att du inte behöver betala något för att kunna jämföra SMS lån från mängder av bra och seriösa långivare runt om i Sverige. Du binder dig inte heller till något förrän du väljer att signera lånelöftet. Därefter sker utbetalning vanligtvis inom 15 minuter till 12 timmar.

Sms-lån blir till snabblån online

Under många år var SMS lån något som väldigt många ville undvika så mycket som möjligt. Låneformen hade fått en dålig klang och det var främst på grund av de sämre lånevillkoren som medföljde. Idag ser marknaden helt annorlunda ut och SMS lån har blivit ett mycket uppskattat och populärt alternativ. Extra intressant är det för den som är i behov av pengarna så fort som möjligt. Innan vi går djupare in på hur du ansöker om ett SMS lån och vad du kan använda pengarna till så behöver du först veta vad ett SMS lån faktiskt är. Namnet är idag något missvisande. Förr använde man sig nämligen av sin mobiltelefon för att göra ansökan, men idag är det dator som gäller. Naturligtvis kan du fortfarande ansöka via internet i telefonen, men det sker inte längre via SMS som det gjorde förut. Enkelt förklarat kan man säga att ett SMS lån är den typ av låneform som du kan använda dig av om du är i behov av ett mindre belopp pengar med så snabb utbetalning som möjligt. SMS lånet har dessutom väldigt få och låga villkor, vilket har gjort det till ett populärt alternativ för den som har haft svårigheter att få ett privatlån eller snabblån beviljat.

Fördelar och nackdelar med sms-lån

Trots att ett SMS lån kan komma till väldigt stor hjälp och backa upp dig ekonomiskt så finns det några negativa aspekter med det att ta hänsyn till. Visst kommer du att få riktigt snabba utbetalningar och ansökan tar bara någon minut att slutföra. Dock är det viktigt att du är medveten om att ett flertal av de tidigare villkoren fortfarande finns kvar. Med ett SMS lån kommer du till exempel att behöva betala en mycket högre ränta än om du hade valt en annan låneform för konsumtion och du har också en löptid som kan uppfattas som väldigt snäv. Som tidigare nämnt passar låneformen för den som vill låna ett lite lägre belopp. Det vanligaste är att du får låna mellan 500-15.000 kronor, men andra lånebelopp kan naturligtvis förekomma. Pengarna ska sedan betalas tillbaka inom en mycket kort tid. Här är det vanligt att 14-90 dagar gäller. Hur lång löptid du kommer att få beror på din kreditvärdighet och detsamma gäller för ränta. Vill du ansöka om ett SMS lån bör du således se till att din ekonomi kan klara av att betala tillbaka i tid.

När lämpar sig ett sms-lån?

Om man tittar på hur SMS lånet är uppbyggt så är det tydligt att du kommer att behöva hantera rätt stora kostnader och avgifter i proportion till lånebeloppet. Av denna orsak rekommenderar vi att du bara använder dig av ett SMS lån när du är i behov av en snabb och tillfällig lösning på ett ekonomiskt problem eller vid ett inköp som du verkligen vill göra. Ett SMS lån lämpar sig utmärkt för den som vill kunna nyttja pengarna till precis vad som helst. Du kan använda dem för att göra det där tandläkarbesök som du länge dragit dig för att göra, men du kan också använda pengarna för att åka på semester om du så skulle önska. Utöver ovanstående anledningar så kan ett SMS lån också hjälpa dig om du får problem i ditt hem. Kanske har du en tvättmaskin som slutat fungera och du behöver snabbt kontakta en hantverkare, men det är en vecka kvar till löning. Egentligen kan man säga att ett SMS lån är ett utmärkt val för alla som har en balanserad ekonomi, behöver pengarna snabbt och har en bra återbetalningsförmåga.

Vad krävs för att få ett sms-lån?

Vilka krav som banken eller långivaren kommer att ha på dig som låntagare är mycket varierande. När det kommer till SMS lån så är dessa dock kända för att vara mycket bekväma när det gäller krav. Här kan du ansöka även om du inte har någon fast inkomst, om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare eller om du inte vill använda dig av Upplysningscentralen. Du behöver heller inte oroa dig om det skulle vara så att du inte har någon säkerhet att lämna för lånet. Ett SMS lån kräver ingen annan säkerhet än att du har en kreditvärdighet som är lämplig. Naturligtvis behöver du se till att uppfylla de krav som dock finns. Det handlar till exempel om att du måste vara minst 20 år gammal och att du är folkbokförd i Sverige. Vissa långivare har krav på att du ska ha en taxerad inkomst med ett minimibelopp. Läs igenom villkoren och reglerna innan du ansöker och glöm inte bort att jämföra!

Vanliga frågor