Vad är Revolut?
Revolut är en s.k. utmanarbank, även kallat neo-bank, med ambition att revolutionera bankmarknaden genom innovativ teknik och användarvänliga lösningar. När Revolut lanserade 2015 hade de bara en produkt i form av ett smart betalkort med en tillhörande app. Det unika var att Revolut gav sina kunder en lägre växlingskurs och lägre avgifter, särskilt vid köp och överföringar mellan olika valutor, än de gamla bankerna.
Idag har Revolut en uppsjö olika funktioner och produkter, varav många helt kostnadsfria, och även om deras betalkort förvisso är mer populära än någonsin så har Revolut faktiskt mycket mer att erbjuda än bara kortbetalningar.
Så fungerar Revoluts lägre växlingskurs
När du genomför en transaktion, exempelvis ett köp, som sker i en annan valuta än den valuta som ditt kort eller konto har, så betalar du extra för det. I de flesta fall debiterar storbankerna 1-2% för att genomföra köp i utländsk valuta i s.k. valutaväxlingsavgift. Utöver denna avgift så får du också en sämre växelkurs av din bank än banken själv har. Detta medför att banken kan tjäna ytterligare 1-5% på transaktionen med denna dolda avgift. Om du har ett konto i svenska kronor och gör ett köp i euro motsvarande 1000 kr så betalar du andra ord i runda slängar 20-50 kronor mer än du behöver.
Revolut, i likhet med några andra utmanarbanker såsom Transferwise, har valt att ge dig samma växlingskurs som de själva har, samt att stryka valutaväxlingsavgiften upp till ett maxbelopp. Det innebär med samma exempel att ett köp på 1000 kr kostar dig 1000 kr, och inte 1020-1050 kr.
Ju mer du spenderar i andra valutor, desto mer kommer du att spara på att använda ett Revolut-kort i jämförelse med storbankernas bank- och kreditkort. Detta är förstås som viktigast om du reser och spenderar mycket utomlands, men du betalar förmodligen i andra valutor ibland även om du inte lämnar Sverige. Om du till exempel strömmar musik eller film, har en spelkonsoll, eller använder webbaserade molntjänster så betalar du förmodligen för några av dessa tjänster i euro eller dollar.
Kom igång med Revolut
Det första (och enda) du behöver göra för att skaffa Revolut är att ladda ner deras kostnadsfria app. När du har den skapar du enkelt ett Revolut-konto direkt i appen och därefter får du direkt möjlighet att sätta in, och spendera pengar, genom ett personligt kontonummer (IBAN) och ett virtuellt betalkort. Ett virtuellt betalkort fungerar precis som ett fysiskt betalkort, men det är främst avsett för att handla på nätet. Du kan också välja att beställa ett fysiskt betalkort som skickas till din adress, vilket är helt kostnadsfritt men för Premium och Metal-kunder. Standard-kunder måste betala en fraktavgift om cirka 150 kr.
Så fungerar Revolut
Revolut är byggt från grunden för en ny generation av bankkunder. Vi använder allt mindre kontanter, handlar mer på nätet, och reser oftare. Dessutom har i princip alla numera en smartphone vilket gör att du kan ha ”banken” i fickan var du än är i världen. För de traditionella bankerna har deras internetbanker i allmänhet, och appar i synnerhet, främst utvecklats som ett komplement till deras bankkontor. För Revolut är det kort sagt tvärtom – de har vare sig fysiska kontor eller en separat internetbank utöver appen. Detta innebär enligt Revolut att de kan lägga allt fokus på att göra appen så bra som möjligt, samtidigt som de kan skära ner på kostnader vilket leder till en billigare banktjänst för dig som konsument.
Är Revolut en bank?
Ja, men med förbehåll. När Revolut lanserade hade de ingen banklicens eftersom deras produkt vid den tiden var så pass enkel och begränsad att det inte fanns vare sig lagkrav på, eller fördelar med, att skaffa en banklicens. Istället använde den en relativt ny form av licens för ”e-pengar” som fanns i Storbritannien, och genom Storbritanniens medlemskap i EU tillät Revolut att lansera i alla EU-länder. Detta skulle eventuellt ställa till problem i samband med Brexit, men Revolut har sedan slutet av 2018 också erhållit en banklicens i Litauen, vilket gäller i hela EU. Alla befintliga kunder flyttas under 2020 över från den tidigare licensen med e-pengar till den nyare som är en fullständig bank, men det är främst en juridisk process. Den enda skillnaden för dig som kund är att du får ett nytt kontonummer.
Revolut är alltså numera en riktig europeisk bank med fullständiga rättigheter och skyldigheter. Med det sagt så har Revolut fortfarande lång väg kvar, både vad gäller att etablera förtroende och att bygga ut sin produktportfölj, innan de kan stå på tå mot de stora, traditionella bankerna. Revolut är bättre än de gamla bankerna på mycket, särskilt vad gäller betalningar, men inte lika bra vad gäller långsiktigt sparande, investerande och liknande. Smarta kunder använder därför både Revolut och sin tidigare bank samtidigt, men för olika saker, för att få det bästa av båda världar.
Betalkort från Revolut
Kärnan i Revoluts erbjudande är deras betalkort enligt de allra flesta. Vi menar att det snarare är appen som är det mest väsentliga, men oavsett så kommer man behöva ett betalkort från Revolut för att dra full nytta av deras tjänster. Här behöver vi först och främst fastställa att Revolut inte utfärdar kreditkort.Alla deras betalkort är bankkort och fungerar precis som de bankkort som du kan få från din gamla bank. Du kan betala med det i butik, på nätet, och ta ut pengar i vilken bankomat som helst i hela världen.
De flesta, men inte alla, betalkort som Revolut har utfärdats sedan 2015 är av typen ”pre-paid debit”, vilket är en variant som är relativt ovanlig i Sverige. Det påminner mest om Visa Electron eller Mastercard Maestro, som historiskt varit populära val för framförallt yngre kortanvändare i Sverige. Vad gäller Revolut är det främst av praktiska skäl som man använder denna korttyp och för användaren spelar det ingen större roll. Numera är ett pre-paid debit lika accepterat som ett kreditkort från samma nätverk. Kortet kan dock inte övertrasseras.
Detta får du med Revolut Standard
Revoluts grundläggande konto kallas för Revolut Standard. Kontot är helt gratis att öppna och betalkortet är kostnadsfritt, men du får betala för frakten (cirka 150 kr) om du vill ha ett fysiskt betalkort levererat. Med Standard så får du tillgång till alla nyckelfördelar med Revolut och både appen och kortet fungerar fullt ut. Du kan göra kostnadsfria uttag i bankomat, handla på nätet och i butik, skicka pengar till vänner på Revolut eller konton i andra banker. Du kan ha flera olika valutakonton och växla pengar mellan dina konton vid behov.
Den viktigaste skillnaden mellan Standard och Premium eller Metal är att den kostnadsfria användningsgränsen är lägre. Du kan till exempel bara ta ut motsvarande 200€ (cirka 2000 kr) i bankomat per månad helt avgiftsfritt. Om du tar ut mer så tillkommer avgifter. Gränser finns också för växling mellan valutor (upp till cirka 10 000 kr), internationella banköverföringar och vissa andra funktioner.
Standard är ett bra val för dig som vill testa på Revolut utan att förbinda dig till något. Du kan alltid uppgradera direkt i appen och behöver inte ens byta kort om du väljer att gå upp till ett av de betalda abonnemangen.
Detta får du med Revolut Premium
Med Premium får du tillgång till alla funktioner som ingår i Revolut Standard, men med högre användningsgränser. Du kan till exempel ta ut motsvarande 400€ (cirka 4000 kr) i bankomat utan avgift varje månad, skicka en internationell (s.k. SWIFT-transfer) banköverföring utan avgift, och växla helt obegränsat mellan dina valutakonton.
Du får också ytterligare fördelar med Premium. En omfattande reseförsäkring ingår som täcker både behov av sjukvård utomlands, försenat flyg och borttappat baggage. En trevlig touch är att Revolut bjuder dig på lounge-tillgång om ditt flyg blir försenat i över en timme. Det innebär att du slipper vänta i terminalen och kan stressa ner i en trevligare miljö, ofta med något gott att äta och dricka. Försäkringen täcker också den som åker skidor, snowboard eller hänger sig åt andra vintersporter som reseförsäkringar ofta inte täcker på grund av den högre skaderisken.
Premium-kunder får också välja mellan flera snygga färger på sina betalkort, från metallic-grå till roséguld, samt från tid till annan tillfälliga designer som Pride-mönster. Alla betalkort görs i stryktålig plast med alla känsliga uppgifter väl dolda på baksidan av kortet.
Premium kostar cirka 76 kronor i månaden, vilket motsvarar ett billigare kreditkort på årsbasis. Huruvida det är värt det eller inte beror främst på hur mycket du använder Revolut. Om du använder Revolut-kortet bara nu och då så kommer förmodligen ett Standardkonto att räcka långt. Om du däremot använder kortet mycket, och särskilt om du tar ut kontanter eller reser utomlands frekvent, så ökar prisvärdet rejält. Då kommer de låga växlingskurserna och den heltäckande reseförsäkringen snabbt göra att kortet betalar sig självt.
Detta får du med Revolut Metal
Med Metal så får du alla funktioner och fördelar som ingår i Standard och Premium. Det är ingen större skillnad i användningsgränserna mot Premium, förutom uttag i bankomat, där du avgiftsfritt kan göra uttag på upp till motsvarande 800€ (cirka 8000 kr) per månad. Försäkringen är lite mer omfattande och täcker även hyrbilar samt köpskydd, vilket innebär ungefär att du har en sex månaders extra garanti på allt du köper med kortet. Om ditt flyg blir försenat bjuder Revolut på lounge-tillgång för dig och tre andra gäster, till skillnad från dig och maximalt en till gäst med Premium.
Den största skillnaden mot Premium är att Metal ger dig ett exklusivare betalkort och cashback. Tidigare fanns också andra fördelar, som att ett kostnadsfritt lounge-besök ingick och tillgång till concierge, men dessa fördelar har Revolut avskaffat.
Vad gäller cashback så betyder det på ren svenska att du får tillbaka lite pengar av det du handlar. I Sverige är vi mer vana vid bonusprogram, men cashback är globalt sett troligen vanligare. Skillnaden mellan cashback och ett program som ger dig bonuspoäng är att du aldrig kan tjäna mer på att använder kortet med cashback. Som namnet antyder så får du bara tillbaka lite av de pengar du använder, och i fallet med Revolut är det dessutom en så liten summa att det är försumbart. Revolut marknadsför sin cashback för Metal-kunder med ”upp till 1% återbäring”, vilket konkret betyder att du får tillbaka 1 krona för varje hundralapp du spenderar. Detta gäller dock bara när du använder kotet utanför Europa. Inom Europa, inklusive Sverige, så får du bara 0,1% i återbäring – alltså en krona tillbaka för varje tusenlapp som du spenderar.
Det exklusiva kortet som är gjort helt och hållet i metall är förmodligen den fördel som väger tyngst för de flesta som väljer Metal, och det är helt och hållet en smaksak. I teorin så har metallkort några olika fördelar, till exempel att de är mer hållbara, men i praktiken är det svårt att se hur det skulle spela någon roll. Vad gäller slitage är det t.ex. inte själva kortet utan chippet som brukar slitas, och det slits inte mindre om kortet i övrigt är gjort av metall.
Revolut Metal kostar dubbelt så mycket som Revolut Premium, men det är synnerligen svårt att motivera den merkostnaden med de knappa fördelar som Metal ger över Premium. Med de ursprungliga fördelarna som fanns kunde man argumentera för att värdet tippade över till fördel för Metal över Premium, men så är inte längre fallet. Metal är ett abonnemang för dig som vill ha det allra bästa, och som gärna reser ofta och mycket. Alla andra bör istället överväga Premium.
Revolut VISA jämfört med Revolut Mastercard
Betalkorten är anslutna till antingen Visa eller Mastercard, men det är inte möjligt att välja vilket man föredrar. Enligt Revolut så bestämmer dom vilket man får beroende på vilket som har bäst täckning i det land som man är bosatt i, men det är förmodligen inte hela sanningen. Nästan samtliga kortterminaler, både online och offline, tar emot både Visa och Mastercard sedan många år tillbaka. Möjligen spelar detta större roll om man reser i Afrika eller Asien.
Både Visa och Mastercard erbjuder olika förmåner för sina mer exklusiva kreditkort. Dessa fördelar kan variera mellan banker och kortutgivare, men det handlar ofta om bonuspoäng, lounge-tillgång på flygplatser, och olika försäkringar. Eftersom Revoluts betalkort inte är kreditkort får man inte några sådana fördelar direkt från kortnätverken. Det är dock värt att ha i åtanke att ett bankkort alltid är billigare än ett kreditkort, som ofta kostar 500 kr eller mer per år, så detta lär spela relativt liten roll i kronor och ören för de flesta vid blandad användning av kortet. Om du däremot exempelvis reser mycket ofta kan det vara värt att överväga ett kort med bonussystem som ger dig några fria resor per år, eller starkare reseförsäkring.
Fungerar Swish med Revolut?
Nej, det går inte att Swisha från ditt Revolut-konto. Det kommer sannolikt inte gå i framtiden heller eftersom Swish ägs av Revoluts svenska konkurrenter: Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea, SEB samt Swedbank och Sparbankerna.
Revolut-kunder kan dock skicka pengar till varandra lika enkelt som du kan Swisha till dina vänner, och du kan även skicka pengar från ditt Revolut-konto till det bankkonto som du har Swish kopplat till. Det kan alltså vara både en stor nackdel eller en total petitess att Revolut inte fungerar med Swish beroende på hur du och din bekantskapskrets använder respektive tjänst.
Kontakt och kundtjänst
Revolut erbjuder uteslutande kundservice genom sin app. Du kan någorlunda enkelt starta en chatt med Revoluts supportpersonal och får en notis när de svarar. Premium och Metal-kunder har prioriterad support med svar inom några minuter, medan Standard-kunder kan få vänta i timmar eller i värsta fall dagar innan de får svar. Det beror främst på arbetsbelastningen, som naturligt ökar i samband med vissa dagar och datum, exempelvis i samband med lön eller högtider där många handlar med sina kort. Det går inte att kontakta Revolut via e-post eller telefon, inte ens om du har ett Premium eller Metal-konto.
Revoluts omdöme – så tycker kunderna
Eftersom Revolut finns i många länder, inklusive hela EU och Australien, Kanada, Singapore, Schweiz, Japan och USA, med olika funktioner i olika länder så är det väldigt svårt att ta fram ett rättvisande genomsnittligt betyg. Revolut har dessutom vuxit otroligt snabbt, vilket gör att ett kundomdöme från 2018 kanske är helt irrelevant 2020. Faktum är att ett betyg från första halvan av 2020 kan vara nästan meningslöst att grunda sin åsikt på under senare halvan av 2020, eftersom Revolut uppdaterar sin app och sina produkter mer eller mindre veckovis.
Med det sagt så har Revolut genomgående höga omdömen från svenska användare. Det genomsnittliga betyget på Trustpilot är 4,4 med 69472 unika kundomdömen. Betygen fördelas med 77% som ger 5 / 5 och 8% som ger 1 / 5, med 11% av resterande 15% som ger omdömet 4 / 5. Med andra ord är alltså 88% av kunderna i Sverige nöjda eller helt nöjda. Motsvarande genomsnittsbetyg för exempelvis Swedbank är 1,4 / 5 med hela 85% som ger omdömet 1/5.
Revolut Business för företaget
Du har garanterat hört några i din vänkrets prata om Revolut förut, och har säkert sett någon betala med deras färgglada betalkort i butiker eller restauranger. Vad du däremot kanske inte vet är att Revolut också har en produkt för företag som heter Revolut Business. Under lång tid var Revolut Business bara ett enkelt (och ganska dyrt) betalkort för företag som gör affärer i flera valutor, som ofattbart nog inte ens hade en mobilapp. Under 2019-2020 började utvecklingen dock ta fart och idag är Revolut Business, med över en halv miljon företagskunder, ett seriöst alternativ till traditionella affärsbanker.
Revolut Business ger dig ett företagskonto med möjlighet till konton i 28 olika valutor, inklusive de allra viktigaste: svensk krona (SEK), euro (EUR) och dollar (USD). Till skillnad från din gamla företagsbank så kan du exempelvis öppna ett valutakonto, eller utfärda ett betalkort till dig eller en anställd, med bara några knapptryck. Du kan hålla pengar på varje valutakonto eller växla pengar mellan dina valutor vid behov. Företagskorten har ungefär samma fördelar som Revolut Standard, med billigast möjliga växlingskurs under affärsresor och möjlighet att handla online och offline samt göra uttag i bankomat. Har du flera anställda kan du dessutom sätta begränsningar på individnivå, såsom gränser för hur mycket en anställd kan spendera, eller att blockera onlineköp.
Prissättningen är något snårigare än för privatkunder, men det går att bli företagskund hos Revolut utan att betala något alls i fasta avgifter. Detta är idealiskt för företagare som vill prova på och se hur det fungerar.
