Opti är en app som skapar en smart portfölj för ditt sparande. Portföljen är skräddarsydd efter just din ekonomi. Företag såväl som privatpersoner kan använda denna tjänst för att investera och spara. Här kan du läsa mer om hur det går till.
Vad är Opti?
Opti är en app som gör det lättare att skapa ett personligt sparande. Den skapar en smart portfölj som är skräddarsydd efter din ekonomi och dina önskemål. Opti är en så kallad fondrobot som med hjälp av matematiska algoritmer erbjuder en diversifierad fondportfölj.
Det är en finansiell teori som i korthet går ut på att diversifiera portföljen med olika typer av tillgångar för att sparandet ska öka i värde samtidigt som risken minskas. Fördelen med en fondrobot, som även kallas rådgivningsrobot, är bland annat att det är billigare eftersom sparandet automatiseras.
Det krävs inte eller några förkunskaper om sparande för att kunna använda Opti. Tvärtom är Opti ett bra val för personer som inte vill behöva tänka så mycket på sina investeringar på grund av brist på intresse eller tid. En fondrobot som Opti sätter ihop din portfölj och och låter pengarna jobba åt dig.
I egenskap av en fondrobot fungerar Opti som en oberoende rådgivare för ditt sparande. Med hjälpa av enkäter och en matematisk algoritm ser Opti till att du får det bästa sparandet för just dig. Opti är en oberoende tjänst som inte får betalt av någon bank eller fondbolag för att rekommendera en viss fond i portföljen.
Hur fungerar Opti?
Opti är ingen fond, utan en fondrobot. Den använder matematik och smart teknik för att placera användarnas sparpengar i fonder som passar deras preferenser och som kan ge ett så bra resultat som möjligt. När du sparar med Opti skapas en personlig portfölj med låg avgift. Precis som när du sparar vi en bank eller internetmäklare skyddas du av insättningsgaranti och investerarskydd.
Opti finns endast som en app som går att ladda ner både i Googles Play Store och i App Store. Hela processen sker via deras app. I appaen kan du göra insättningar, uttag, få portföljförslag samt följa utvecklingen av ditt sparande. Premium-kunder kan även få tillgång till rådgivare och specialister via telefon eller möte när de önskar. Vissa kan vilja ha den extra tjänsten som ett komplement till appen. Det kan exempelvis vara bra om du vill fråga om investeringar, skatter eller juridik,
Istället för att sätta in dina sparpengar på banken kan du låta Opti placera dem åt dig på ett smart sätt. Opti automatiserar ditt sparande vilket gör att du som användare inte behöver göra något. Ditt sparande sköter sig självt med andra ord.
För tillfället finns Opti bara på svenska och för svenska användare.
Hur kommer jag igång och sparar med Opti?
Det är enkelt att komma igång och spara med Opti. Här kan du läsa om hur du går tillväga steg-för-steg.
1. Ladda ner appen ”Opti – Ett bättre sparande” till din telefon. Om du har en iPhone laddar du ner från App Store och om du har en Android laddar du ner från Google Play. Det är helt gratis att ladda ner appen.
2. Registrera dig som användare. Allt du behöver göra är att fylla i din e-mailadress och signera med BankID. Processen är helt säker och mycket smidig.
3. Starta en portfölj. Nu är det dags för att skapa en helt unik och personlig sparportfölj. Du behöver svarar på ett antal frågor om dig själv. Det handlar bland annat om din ekonomi, hur du ser på risk och din familjesituation. Det är viktigt att du tar dig tid att svara på frågorna så ärligt och noggrant som möjligt eftersom de ligger till grund till valet av fonder. Baserat på dina svar kommer du att få en rekommendation med en portfölj som är lämplig för dig. Portföljen består av ett antal olika fonder som kombineras på bästa sätt för att passa dina preferenser och din risknivå. Innehavet i portföljen skräddarsys efter din ekonomi och dina önskemål.
4. Sätt in pengar Portföljförslaget från Opti är helt kostnadsfritt, men för att på riktigt komma igång och äga portföljen behöver du sätta in pengar. För att kunna göra det behöver du koppla ett bankkonto till din portfölj. Opti föreslår även ett lämpligt belopp att sätta in, men det är upp till dig själv att bestämma hur mycket och hur ofta du vill sätta in pengar. Du kan självklart även göra uttag när du vill.
5. Nu har du ett sparande hos Opti! Det tar cirka en vecka innan pengarna syns i appen och är investerande i portföljen. Genom din Opti-portfölj äger du nu fondandelar i olika fonder. Du kan välja om du vill ha ett automatiskt månadssparande eller om du vill göra insättningar oftare eller mer sällan. Opti ser till att underhålla portföljen och sköter den genom regelbunden rebalansering, årlig uppföljning samt förslag på bättre fonder om marknaden förändras.
Hur ser min portfölj ut?
Din Opti-portfölj är unik och baseras på dina svar som du anger när du registrerar dig i appen. Karaktäristiskt för Opti-portföljen är att det är en portfölj som investerar brett och hållbart. För att minska risken i portföljen balanserar olika sorters fonder. Det gör att portföljen inte är beroende av utvecklingen av en enskild marknad eller tillgång. Opti ger användarna en mhög diversifiering och du investerar i flera olika typer av tillgångar. Opti-portföljen gör att du äger aktier i både stora och små bolag från hela världen. Även olika sorters räntor och råvaror som guld och energi finns med i portföljen. Opti har som mål är att ge sina användare Sveriges bredaste portfölj.
Samtliga portföljer hos Opti är hållbara. Det innebär att portföljen består av fonder som måste uppfylla olika hållbarhetskriterier. Ett hållbart sparande är något som allt fler investerare värdesätter. Hållbart sparande i fonder kallas för ESG (Environmental, Social and Governance). Miljöpåverkan, socialt ansvar och ägarstyrning är några av de områden som värderas. Det resulterar i att fonderna inte inkluderar bolag som är involverade med vapen, tobak, fossila bränslen, alkohol eller liknande. Fonden väljer även bort bolag som bryter mot mänskliga rättigheter, arbetsvillkor eller miljöbestämmelser. Om du vill kan du även göra din portfölj ännu mer hållbar genom att välja ”Extra hållbar” eller ”Maximalt hållbar”.
Vad kostar det att spara med Opti?
Kostnaden för att spara med Opti baseras på storleken på ditt innehav samt Optis leverantörs årliga avgift för depåhantering. Alla fonder har någon form av avgift och vad som gäller för just din portfölj beror på vilka fonder som ingår. De flesta Opti-portföljer har en fondavgift på 0,22 % – 0,28 %.
Optis årliga förvaltningsavgift är 0,5 %inklusive moms. Med den årliga depåhanteringen blir den årliga avgiften för din Opti-portfölj cirka 0,9 % av din portföljs värde. Det innebär att du betalar 90 kronor i årsavgift om du sparar 10 000 kronor i snitt med Opti.
I årsavgiften ingår följande:
- Oberoende rådgivning
- Portföljförslag
- Automatisk rebalansering
- Fria insättningar och uttag
- Personligt ISK med investerarskydd
Ju mer du investerar via Opti, desto mindre betalar du. För stora belopp över 1 miljon kronor är förvaltningsavgiften lägre än 0,5 %. Här kan du du läsa hur stor förvaltningsavgiften är för olika belopp:
Mindre än 1 miljon: 0,50 %
1–20 miljoner: 0,45 %
20–30 miljoner: 0,40 %
30–40 miljoner: 0,35 %
40–50 miljoner: 0,30 %
Mer än 50 miljoner: 0,25 %
Vem kan spara med Opti?
De flesta kan spara med Opti. Både företag och privatpersoner kan enkelt komma igång med sparande och investeringar via appen.
För att få bli kund och spara med Opti måste du uppfylla följande krav:
- Boende i Sverige
- Medborgare i Sverige eller något annat land inom EES (EU-länderna inklusive Norge, Island och Liechtenstein).
- Svenskt personnummer
- BankID
- Bankkonto i en svensk bank (för att kunna göra transaktioner)
- Skatteskyldig i Sverige
- Minst 18 år gammal. Du kan dock dela eller ge insyn i portföljen till någon som är under 18 år, exempelvis ditt barn
Företag som är registrerade i Sverige kan använda Opti för att investera bolagets överskott på ett smart och effektivt sätt. Processen är enkel och inga dolda avgifter ingår. Kapitalet placerar i en kapitalförsäkring vilket gör det skattemässigt effektivt.
Är det säkert att spara med Opti?
Det är alltid en risk att investera i fonder och det är inte säkert att man får tillbaka hela beloppet som man satte in. Risken minskar dock när du använder en tjänst som har hög diversifiering, vilket på ren svenska betyder riskspridning, och Opti har mer diversifiering än de flesta andra alternativ på marknaden.
Alla fonder i din Opti-portfölj omfattas av det statliga investerarskyddet och insättningsgarantin. Det innebär att det är du som äger fonden hos respektive fondbolag, inte Opti. Om Opti eller depåleverantören av någon anledning skulle gå i konkurs påverkas inte ditt sparande.
Fördelar med Opti
- Enkelt att komma igång
- Sparandet sköter sig självt
- Låg avgift
- Oberoende rådgiving
- Säkert
- Fri insättningar och uttag
- Insättningsgaranti
- Hållbart sparande
- Högt betyg från användare med över 4,6/5 i App Store och Google Play
- Lägsta insättning är på endast 200 kronor
Nackdelar med Opti
- Finns endast på svenska
- Går endast att använda om du är bosatt i Sverige (eller åtminstone folkbokförd här)
- Går inte att inkludera gratisfonder som Avanza Zero eller Nordnets fonder med 0 % fondavgift.
- Det går bara att komma åt portföljen via appen, inte via Optis hemsida.
Frågor och svar
Hur bra är Opti?
Opti har ett genomsnittligt kundbetyg på 4,8 av 5 på Trustpilot. De har därmed ett högre kundbetyg än de flesta andra fondrobotar, samtliga storbanker, och Avanza och Nordnet.
Är Opti ett investeringssparkonto?
Ja, alla pengar du sätter in hos Opti placeras i ett investeringssparkonto (ISK). Det innebär bl.a. att du betalar lägsta möjliga skatt och att du slipper rapportera värdepappershandel, eftersom Opti deklarerar det åt dig.
Hur säkert är Opti?
Opti är registrerade som ett värdepappersbolag och står under översyn av Finansinspektionen. Dina pengar omfattas av statlig insättningsgaranti samt investerarskydd, vilket innebär att staten ersätter dig om Opti skulle gå i konkurs. Opti handlar bara med fonder som följer EU:s regler om värdepappersfonder.
Hur är Opti jämfört med Lysa?
Opti och Lysa är relativt likvärdiga. Båda har smarta och diversifierade portföljer till relativt låga avgifter, mycket höga kundbetyg, samt mobilappar. Opti har ett större fokus på hållbarhet och en bättre mobilapp. Lysa har något lägre avgifter än Opti samt möjlighet att logga in på din dator, medan Opti endast finns som app.
Vilken avkastning kommer jag få hos Opti?
Det är svårt att bedöma förväntad avkastning eftersom Opti är en ny aktör på marknaden, och Corona-pandemin slog hårt mot hela aktiemarknaden under 2020. Under 2019 hade exempelvis portföljen Opti 5 en årsavkastning på 16,2%. Flera indikatorer pekar på att avkastningen under 2021 kommer bli ännu högre, men ytterst beror det förstås på hur börsen går.
Hur mycket kostar Opti?
Opti debiterar en årsavgift på förvaltad kapital på 0,5%, vilket är ungefär hälften av vad större fonder i genomsnitt debiterar, men högre än den billigaste konkurrenten. Fondernas egna avgifter tillkommer som alltid. Värt att notera är att Opti precis som alla andra fondförmedlare får provision av många fonder när de placerar kundernas pengar där, men Opti skickar vidare hela provisionen till dig som sparar. Det innebär i praktiken att om du placerar pengar genom Opti kan du få upp till 40% “rabatt” på många fonder, jämfört med att placera i samma fond hos en annan tjänst.
