Kategorier
Låna pengar

Mikrolån

När man behöver ett snabbt, men litet, tillskott till kassan för oförutsedda utgifter så kan mikrolån vara ett bra alternativ.

När man behöver ett snabbt, men litet, tillskott till kassan för oförutsedda utgifter så kan mikrolån vara ett bra alternativ. De är väl anpassade för ändamålet och har flera fördelar jämfört med traditionella blancolån och andra former av privatlån. Om du däremot inte har någon tidspress eller behöver låna ett större belopp så är mikrolån inte att rekommendera över andra låneformer.

Vad är mikrolån?

Mikrolån är inte en egen låneform utan i princip bara ett annat och smidigare sätt att benämna snabblån på mindre summor. Det finns ingen gräns för hur stort eller litet ett snabblån ska vara för att kunna kallas för mikro, men hos de flesta långivare så rör det sig om belopp på enstaka tusenlappar, i vissa fall ända upp till några tiotusen kronor.

Eftersom beloppen på mikrolån är lägre så minskar risken för långivaren. Det gör att det rent generellt är lättare att få ett mikrolån beviljat än andra lån eftersom långivarna ställer lägre krav på dig som låntagare. Återbetalningstiden är dock ofta kortare och den det gör att den effektiva räntan blir högre för mikrolån än andra lån. Det gäller dock för alla typer av snabblån, oavsett lånebelopp.

Hur snabbt kan jag få ett mikrolån?

De flesta långivare som erbjuder mikrolån behandlar din ansökan samma dag, alternativt inom en arbetsdag, och genomför utbetalningar dagligen. Det är möjligt att ha pengarna på kontot redan samma dag som man ansöker, men det förutsätter att långivaren får din ansökan tillräckligt tidigt på dygnet för att hinna godkänna den och genomföra utbetalningen.

Processerna skiljer sig lite mellan olika långivare, där vissa manuellt godkänner ansökningar och andra gör det helt automatiskt. Om långivaren måste behandla din låneansökan för hand så kommer den bara kunna godkännas under kontorstid, alltså vardagar på dagtid, även om långivaren lovar direktutbetalning.

En förutsättning för direktutbetalningar är också att du och långivaren har konto i samma bank. Det är det enda sättet som en banköverföring kan genomföras samma dygn, eftersom det annars tillkommer en viss väntetid – normalt upp till en arbetsdag – medan pengarna flyttas mellan bankerna.

En realistisk förväntan är att man kan ha pengarna på kontot inom en eller två arbetsdagar i de allra flesta fall, även om det ofta kan gå snabbare än så.

Kan jag få ett mikrolån med betalningsanmärkningar?

Ja, det finns många långivare som accepterar att du har tidigare betalningsanmärkningar. De flesta långivare tittar framförallt på hur din ekonomi ser ut idag och inte hur den har sett ut tidigare, eftersom det är mer relevant. Det väsentliga är att de kan bedöma att du har möjlighet att återbetala lånet.

Om du däremot har obetalda skulder hos Kronofogden så kommer du troligen inte få en låneansökan godkänd eftersom det tyder på att du inte kan betala dina befintliga skulder. Det gör det i sin tur mindre sannolikt för långivaren att du kommer kunna betala tillbaka pengarna som du lånar av denne.

Finns det mikrolån utan kreditupplysning?

Nej, alla långivare är enligt lag skyldiga att pröva din kreditvärdighet innan de beviljar en låneansökan. Detta gör de nästan uteslutande genom att ta en kreditupplysning på dig. Det gäller även för mikrolån. Däremot finns det många långivare som erbjuder mikrolån utan UC, vilket inte är samma sak.

Ett mikrolån utan UC innebär att långivaren tar sin kreditupplysning hos ett annat kreditvärderingsinstitut, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode. De tar alltså ändå en upplysning, men skillnaden är vem som gör det. Det spelar roll för att UC registrerar alla förfrågningar som görs på dig, och har du för många förfrågningar så ger UC automatiskt avslag, men det gör inte Creditsafe eller Bisnode.

Om du vet med dig att du har använt eller ansökt om andra krediter under det senaste halvåret så bör du därför välja en långivare som använder Creditsafe eller Bisnode istället för UC. Det ökar dina chanser att få mikrolånet godkänt och förhindrar att din kreditvärdighet försämras på grund av din låneansökan.

Kan jag få ett mikrolån utan säkerhet?

Ja, mikrolån är en enklare form av blancolån, vilket innebär att långivaren inte kräver någon säkerhet. Det är dock viktigt att tänka på att det inte påverkar din betalningsskyldighet och om du lånar pengar som du inte kan betala tillbaka så kan det ändå i värsta fall innebära att skulden drivs in genom inmätning av dina ägodelar eller andra tillgångar.

Av Johan Johansson

Johan är redaktör på MoneyPilot med ett stort personligt intresse för ekonomi, sparande och lån. Johan har en kandidatexamen i affärsjuridik från Uppsala Universitet samt över 10 års erfarenhet som egen företagare.