Kategorier
Privatekonomi

Bästa lån för dig med låg kreditvärdighet

Låg, svag eller dålig kreditvärdighet kan göra det svårare att få ett lån, men det är inte omöjligt. Jämför långivarna som ser bortom din historik här.

Idag finns det många olika sorters lån tillgängliga, men det gäller främst för personer med god kreditvärdighet. Att låna pengar med när du har svag kreditvärdighet är inte lika enkelt. Det är dock ingen omöjlighet.

Lånet för bristande kreditvärdighet med högst chans till beviljande

Ferratum är långivaren på marknaden som har överlägset högst s.k. beviljandegrad. Hela 98% av de som uppfyller grundkraven får sina lån beviljade och utbetalda omgående. Lån erbjuds från 1000 kr ända upp till 45 000 kr. Nackdelen är att årsräntan är hög och detta är ett högriskkredit, vilket definieras som ett lån som kostar mer än 30% i effektiv ränta. Mindre summor över kortare perioder behöver dock inte bli överdrivet dyra. Ett uttag på 10 000 kr över 30 dagar kostar bara 330 kr.

Lånet för låg kreditvärdighet med lägst pris och bästa villkor

Räntor och avgifter är oftast högre när man har sämre kreditvärdighet, eftersom långivaren bedömer att de tar en större risk när de lånar ut pengarna. Det krävs att man är lite kreativ för att komma undan dyra avgifter och långa avtal, och en långivare du bör överväga då är Loanstep.

Loanstep erbjuder en högriskkredit med en effektiv maxränta på upp till 38%. Det som gör Loanstep extra intressant är att de erbjuder rabatt på både ränta och avgifter om du är snabbare än avtalat med att återbetala lånet.

Lånar du 5000 kr med 5 månaders återbetalningstid och löser lånet inom 14 dagar så får du 100% rabatt på kostnaderna. Ja, du läste rätt – du betalar i så fall inga kostnader alls. Om du återbetalar efter 14 dagar men inom 120 dagar så får du upp till 78% rabatt. Betalar du däremot inte tillbaka lånet i förtid så får du betala ränta och avgifter som avtalat när du ingick lånet. Med andra ord inga överraskningar, men möjlighet till stora besparingar.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på en persons förmåga att betala tillbaka sina skulder. Det är ett mått som används av långivare för att bedöma låntagarens förmåga att betala tillbaka. Måttet appliceras på privatpersoner såväl som företag.

En hög kreditvärdighet innebär att personen med stor sannolikhet kan betala sina skulder. En svag kreditvärdighet innebär att personen kan ha svårt att betala sina skulder.

När du ansöker om lån görs det alltid en bedömning om din kreditvärdighet genom ett kreditupplysning. Det är olagligt att bevilja lån utan att göra en kreditupplysning. Upplysningen kan göras hos Upplysningscentralen, ofta förkortat UC, eller hos något annat kreditupplysningsföretag.

Hur avgörs kreditvärdigheten?

Din kreditvärdighet beror på flera olika faktorer, bland annat inkomst, livssituation, lånehistoria, befintliga lån, eventuella betalningsanmärkningar, eventuella skulder hos Kronofogden samt antalet låneförfrågningar du gjort.

För att kunna göra bedömningen hämtas data och information från Skatteverket, banker, kronofogden, lantmäteriet, bolagsverket, kreditkortsföretag, tingsrätten, finansbolag och andra myndigheter.

En svag kreditvärdighet kan bero på att du har många betalningar som du ligger efter med eller att din ekonomi är instabil generellt. Det kan exempelvis bero på din anställningsform eller inkomstnivå. Betalningsanmärkningar och skulder påverkar självklart kreditvärdigheten negativt.

Vilka lån kan jag beviljas om jag har låg kreditvärdighet

Med låg kreditvärdighet har du inte särskilt många val när det kommer till att låna pengar, men det finns några möjligheter. Många tror att det bästa alternativet är att ansöka om lån utan UC, men det behöver inte spela någon roll.

Det innebär bara att långivaren gör en kreditupplysning på dig med hjälp av något annat kreditupplysningsföretag än UC. Idag finns det många andra företag som gör kreditupplysningar, exempelvis Creditsafe och Bisnode.

Låg kreditvärdighet gör det svårare att få lån till bra villkor och pris

Fördelen med lån utan UC är att det inte påverkar din kreditvärdighet. I vanliga fall när du ansöker om lån och kreditupplysningen sker hos UC registeras varje låneansökan vilket påverkar din kreditvärdighet negativt. För att undvika detta är det bättre att ansöka om lån utan UC.

Nackdelen med lån utan UC är att det främst är långivare som erbjuder snabblån som använder sig av andra kreditupplysningsföretag än UC. Ett snabblån är ett lån som betalas ut snabbt och som har en kort amorteringstid. Oftast handlar det om låga belopp och räntan är hög. SMS-lån är ett exempel på snabblån.

Lånet betalas ut snabbt, men på grund av den höga räntan är det också ett dyrt lån. Därför är det viktigt att noga tänka igenom valet att ta ett snabblån. Ibland kan det vara en nödvändighet att ansöka om den här typen av lån, men det bästa är om du kan undvika dem eftersom det ökar dina skulder.

Hur får man ett lån trots låg kreditvärdighet?

För att maximera dina chanser att få lån är det bäst att jämföra olika långivare. För att ytterligare öka dina chanser kan du ansöka om lånet tillsammans med en partner, familjemedlem eller vän med god ekonomi. Om din medsökande har hög kreditvärdighet kan du få ned räntan på lånet.

Du kan även ansöka om ett samlingslån för att få ned räntan på dina befintliga lån. Ett samlingslån kallas även för hopbakslån. Det betyder att du samlar alla dina lån i ett större lån. Det hjälper dig att avbetala alla små lån på en och samma gång.

För många är samlingslån ett bra sätt att ta sig ur en negativ ekonomisk situation med många små och dyra lån. Med ett samlingslån får du en lägre månadskostnad än om du har många olika lån. Du sparar även tid eftersom du bara har en faktura att betala.

Om du behöver hjälp

Att ha ekonomiska problem kan bli en negativ spiral som kan leda till att den ekonomiska situationen förvärras. Det finns professionell hjälp som du kan få helt gratis via kommunen. Du kan även ansöka om skuldsanering om du har svårt att betala tillbaka de skulder som du har.

För att beviljas skuldsanering måste du uppfylla flera olika kriterier och du måste följa en mycket strikt betalningsplan under en bestämd tidsperiod. Om du följer planen är du helt fri från skulder efter skuldsaneringen. Då får du en ny chans att skapa en stabilare ekonomi. Om du är skuldfri har du betydligt bättre möjlighet att få billiga lån med bättre villkor och lägre ränta.

Du bör också försöka förbättra din privatekonomi. Det finns tyvärr inget magiskt sätt att göra det på, utan kräver att du spenderar mindre eller tjänar mer. Ett bra sätt att komma igång på är att göra en budget. Med tjänster som Min upplysning från UC kan du dessutom följa hur din kreditvärdighet gradvis förbättras, vilket kan göra dig motiverad att kämpa vidare. Det viktigaste är trots allt inte snabba resultat utan tvärtom att långsamt men stabilt göra din privata ekonomi starkare, vilket förstås är gynnsamt inte bara när det kommer till chansen att få ett lån.

Frågor och svar

Kan man få lån trots många kreditupplysningar?

För många kreditupplysningar under en kort period kan leda till tillfälligt försämrad kreditvärdighet, även om din ekonomi i övrigt är god. Detta gäller i första hand kreditupplysningar via UC, som sparar varje upplysning de tar och sedan ger avslag över ett visst antal. Du kan utan problem få ett lån med svag kreditvärdighet, men bör i första hand ansöka hos långivare som inte använder UC. Detta förebygger att din kreditvärdighet försämras samtidigt som det ger dig bättre möjligheter att få din låneansökan beviljad.

Hur får man sämre kreditvärdighet?

Din kreditvärdighet är ett ungefärligt mått på din förmåga att återbetala lån och krediter. Ju bättre ekonomi du har, desto starkare blir din kreditvärdighet. Omvänt så får du lägre kreditvärdighet om din ekonomi långsiktigt försämras, till exempel genom lägre inkomster, ett förlorat arbete eller obetalda krediter. Tillfälligt kan din kreditvärdighet också påverkas av för många kreditupplysningar på kort tid, men detta försvinner automatiskt efter några månader.

Kan jag få ett lån när alla andra banker säger nej?

De allra flesta kan få ett lån vid behov, även om banken säger nej. Det finns många långivare att välja mellan och flera av dessa accepterar till exempel betalningsanmärkningar, låg eller ingen inkomst, och bristande kreditvärdighet i övrigt. Det handlar främst om dina individuella förutsättningar och din återbetalningsförmåga i relation till lånesumman.

Vilka lån syns inte på UC?

Låneansökningar där kreditupplysning tas hos ett annat företag än UC syns inte hos eller på UC. När lånet blir godkänt och utbetalt så kommer det efter ett tag att synas hos UC, och hos samtliga andra upplysningsföretag. Du kan minimera din exponering mot UC genom att ansöka hos långivare utan UC, alternativt genom att gå genom en låneförmedlare som bara tar en UC och ger dig erbjudanden från många olika långivare.

Hur många kreditupplysningar per år är för mycket?

Det finns inget exakt svar på detta eftersom det beror på var kreditupplysningen görs, vilka summor upplysningen handlar om, och flera andra faktorer. En tumregel är dock att du inte bör göra fler kreditupplysningar än nödvändigt, och helst inte mer än en under samma månad – särskilt inte om kreditgivaren använder UC.

Hur lång tid tar det att få bättre kreditvärdighet?

Din kreditvärdighet går hand i hand med din ekonomiska situation och privatekonomi. Om din ekonomi på lång sikt blir starkare, till exempel genom högre inkomster, så blir din kreditvärdighet också bättre. Har du svag eller låg kreditvärdighet så kan du snabbt få bättre kreditvärdighet genom att betala av obetalda skulder och krediter.

Av Moneypilot

Moneypilot är kostnadsfritt och drivs av våra läsare. Vi kan få ersättning när du klickar på länkar på webbsidan. Detta kan påverka vilka varumärken som förekommer på webbsidan, men påverkar inte vårt redaktionella oberoende.