Planerar du att renovera bostaden? Då är det här rätt guide för dig. En renovering av huset eller lägenheten kan vara en bra investering som ökar bostadens värde. Det kan också vara en nödvändighet om något behöver lagas akut.
Många behöver låna pengar för att finansiera renoveringen. Vilken typ av lån som är lämpligast och hur mycket det kostar beror på många olika faktorer, bland annat hur stor renoveringen är och hur dina befintliga lån ser ut. Här kan du läsa mer om vilka renoveringslån som finns samt vad du bör tänka på när du lånar pengar för att renovera bostaden.
Så finansierar du din renovering
Om du, precis som många andra, saknar sparkapital för att betala för hela renoveringen kan du ansöka om ett renoveringslån. Det finns många olika sorters lån som lämpar sig vid en renovering.
Kan man utöka bolånet för renovering?
Ja, ett utökat bolån är oftast det mest fördelaktiga alternativet när du behöver låna pengar till renoveringen. Räntan, det vill säga kostnaden för lånet, är lägre än för de andra renoveringslånen. Bostaden fungerar som säkerhet för lånet vilket gör att räntan är mer fördelaktig. Oavsett om du vill renovera en ny bostad innan du flyttar in eller din din nuvarande bostad är ett utökat bolån ett bra alternativ.
När du behöver ta ett lån till renovering av hus kan kostnaderna lätt springa iväg. För att månadskostnaderna inte ska skena är det ett bra sätt att finansiera renoveringen med befintliga bolån. Sannolikheten är att det kommer att ge dig en lägre ränta än om att ta ett helt nytt lån. Det är inte ovanligt att renoveringen blir dyrare än tänkt eller att man upptäcker något som behöver fixas när man väl har satt igång en ombyggnation. Om du ska fixa upp tvättstugan och inser att det finns fuktskador behöver förmodligen de åtgärdas innan du kan göra något på själva renoveringen. Då kan det vara extra fördelaktigt att låna pengar på en bank som du redan har en relation hos. På så vis kan du ha bättre chans att höja bolånet istället för att ansöka om ett helt nytt lån.
Få lägre ränta genom att utöka bolånet
Om du ska bygga ut huset är det viktigt att kolla om du behöver bygglov, som kan kosta en slant och göra att renoveringsprojektet tar längre tid. Du kan då behöva börja betala tillbaka lånet innan renoveringen är färdig. Då kan det vara bättre att utöka bolånet än att ta ett separat lån för själva renoveringen. Eftersom att huslån brukar betalas av på väldigt lång tid blir varje månadsbetalning mindre än ett lån med kortare återbetalningstid. Dessutom är räntan vanligtvis högre på andra typer av lån än just bolån.
Du kan endast låna upp till 85 procent av bostadens värde. Om din bostad redan är belånad till 85 procent kan du tyvärr inte ta den här typen av renoveringslån. Det är även viktigt att tänka på att regler om amorteringsskyldighet kan börja gälla beroende på vilken belåningsgrad du hamnar på med det nya utökade lånet. Det innebär att du kan behöva amortera mer vilket leder till en högre månadskostnad. Nackdelen med att utöka ditt bolån är att det kommer att ta längre tid att betala av lånet. Om du tar ett separat lån kan du betala tillbaka det snabbare, vilket också har sina fördelar. Renoveringslånet belastar inte ditt bolån, du kan betala tillbaka det separata lånet och sedan har du bara bolånet kvar utan.
Vad är fördelarna med att ta ett privatlån vid renoveringar?
Ett privatlån utan säkerhet, även kallat för blancolån, är ett bra renoveringslån om din belåningsgrad redan är 85% av bostadens värde. Den här typen av lån har något högre ränta och kortare återbetalningstid än ett utökat bolån. Det finns dock privatlån som har upp till 15-20 år i löptid. Du behöver inte pantsätta bostaden eller något annat som säkerhet för lånet.
Den främsta fördelen med ett privatlån är att det inte omfattas av amorteringskraven och påverkar därför inte amorteringen av ditt nuvarande bolån. Om du vill betala tillbaka lånet snabbt är privatlån också ett bättre alternativ eftersom bolån oftast har långa återbetalningstider. Dessutom är det betydligt enklare att ansöka om ett privatlån än ett bolån. Du kan ansöka online hos någon av de många digitala långivarna och få svar samma dag.
Hur mycket du kan låna med ett privatlån varierar stort, från ett par tusenlappar till flera hundratusen. Med andra ord lämpar sig denna typ av lån både för små och stora renoveringar. En renovering kan öka värdet på bostaden vilket innebär att du kan få igen pengarna när du bestämmer dig för att sälja.
Det finns dock ingen garanti för att bostaden ska öka i värde och därför måste du vara säker på att det lönar sig att låna pengar till renoveringen. Överväg för- och nackdelarna och gör en noggrann kostnadskalkyl och jämför alltid erbjudanden från olika långivare.
Så undviker du onödiga kostnader när du ska ta ett renoveringslån
Privatlån är ett av de lättaste alternativen när du ska låna till renovering. Det finns många aktörer på marknaden och du kan jämföra flera långivare. Till skillnad mot till exempel att utöka ditt bolån, då du är bunden till banken som du har bolånet hos. Dra nytta av detta genom att jämföra låneerbjudanden från flera olika långivare. Du kan till och med göra en jämförelse i lugn och ro hemma för att hitta den som erbjuder beloppet som du vill låna och enkelt kolla varje långivares avgift och ränta innan du väljer något renoveringslån.
Genom att göra en noggrann kalkyl och sätta realistisk budget kan du också spara dig många kronor. Precis som att du inte vill betala högre ränta än nödvändigt vill du heller inte låna för mycket pengar, eftersom att det innebär onödiga räntekostnader. Samtidigt vill du inte ta ett för litet lån så att du inte kan bygga färdigt och renoveringen blir stillastående mitt i arbetet. Tänk på att det kan komma oförutsedda utgifter och hur du kan lösa det om det skulle uppstå.
Så kan du använda en byggnadskredit till renovering
Byggnadskredit kan vara lämpligt om du planerar att genomföra en stor renovering som kostar mer än 500 000 kronor. Det är också ett bra finansieringssätt om du inte vet hur mycket renoveringen kommer att kosta. Med en byggnadskredit betalar du bara ränta på det belopp som du faktiskt använder. Först när renoveringen är klar förvandlas krediten till ett bolån och du slipper därmed amortera under under själva renoveringen.
Denna typ av renoveringslån är ett bra alternativ för att finansiera oförutsedda utgifter som kan tillkomma med renoveringen. Som nämnts tidigare är det billigaste sättet att låna till renovering att utöka ditt bolån, eftersom att räntan på bolån överlag är betydligt lägre. Men fördelen med byggnadskredit är att du har möjlighet att låna mer utan att ansöka om utökat lån. När du har en byggnadskredit väljer du använda så mycket som du behöver för att renovera. På så vis kan du ha en extra byggbuffert om något skulle strula längs vägen under renoveringen.
Så länge det finns kreditutrymme kvar kan du ta ut mer pengar för att kunna färdigställa renoveringen. Det är inte ovanligt att det kommer upp kostnader som man inte har räknat med. Har man otur kan det tillkomma flera 100 000 kr extra. Pengar som man helt enkelt inte kan trolla fram ur egen ficka och risken är att man heller inte kan få ett till renoveringslån. Då kan en byggkredit vara räddaren i nöden för att bygga färdigt.
Riskerna med att använda snabblån
Ett fjärde sätt är att finansiera renoveringen med ett snabblån. Om du kan bör du undvika den här typen av lån eftersom räntan är väldigt hög. Snabblånpassar endast till mycket små summor och när du behöver pengarna snabbt. Om det gäller ett byggprojekt som är akut kan ett snabblån vara den enda möjligheten. Ett privatlån är ett mycket bättre alternativ eftersom räntan är lägre. Det finns många privatlån även för små lånebelopp, exempelvis 10 000 kronor och uppåt.
Hur mycket kan jag låna till renoveringen?
Hur mycket du kan låna till renoveringen av ditt hus eller lägenhet beror på flera olika faktorer. Din inkomst, tidigare lån och andra preferenser spelar in. De olika renoveringslånen beviljar olika summor.
Med bolån, byggnadskredit och vissa privatlån kan du låna flera hundratusen kronor om du uppfyller kraven. Med mikrolån och snabblån kan du låna ett par tusenlappar. Om du ska använda din bostad som säkerhet beror det även på hur mycket den redan är belånad. Ska du renovera ditt hus och har idag en belåningsgrad på 50% kan du låna upp ytterligare 35% för att uppnå 85% av bostadens värde. Hur mycket det blir i pengar beror på hur mycket huset är värt, det är väldigt individuellt.
Vad kostar det att låna pengar till renovering?
Det kostar alltid att låna pengar och därför är det viktigt att överväga om renoveringen är en bra investering. Kostnaden för att låna pengar är räntan och andra avgifter. Räntan baseras bland annat på din betalningsförmåga, beloppet och återbetalningstiden.
Om du har god ekonomi utan några skulder kommer räntan att vara lägre. Det är alltid viktigt att jämföra låneerbjudanden från olika långivare. Det bästa är att jämföra den effektiva räntan för de olika erbjudandena. I den effektiva räntan ingår både räntan och olika avgifter vilket ger en mer rättvis bild över vad lånet faktiskt kostar.
Lycka till med renoveringen!
