Det finns mycket att ta hänsyn till när man ska låna pengar, och oftast är det ränta, avgifter och återbetalningstid som man kommer att tänka på först. Något som många missar, men som man också bör ta ställning till, är vilket kreditupplysningsbolag som långivaren använder för att göra sin kreditprövning. Creditsafe är ett sådant kreditupplysningsbolag.
Alla kreditupplysningsbolag använder sina egna kriterier för att försöka uppskatta din återbetalningsförmåga. När du ansöker om kredit hos en långivare så kommer deras val av kreditupplysingsbolag påverka dina chanser att få lånet beviljat, men det slutar inte där. Det kan dessutom påverka din kreditvärdighet negativt under vissa omständigheter.
När långivaren anlitar Upplysningscentralen, mer känt som UC, så registrerar de varje enskild förfrågan som tas på dig. Tas det fler än enstaka förfrågningar under en tidsperiod så får du därefter automatiskt avslag på alla nya kreditupplysningar genom UC under en längre tid framåt.
Problemet för dig som låntagare är att du kanske behöver ansöka hos fler än en långivare för att få ett lån beviljat, eller för att jämföra olika erbjudanden. Du kanske också av helt andra orsaker redan har gått igenom en eller flera kreditupplysningar hos UC under de senaste månaderna, till exempel om du tagit ett mobilabonnemang eller handlat något på faktura.
Vad innebär ett Creditsafe-lån?
Ett lån med Creditsafe innebär att kreditgivaren använder Creditsafe för sin kreditupplysning, alltså att det är ett lån utan UC, som därmed inte påverkar din framtida kreditvärdighet. Det betyder inte att långivaren inte tar någon kreditupplysning, för de är enligt svensk lag skyldiga att pröva din kreditvärdighet innan de beviljar ett lån. Det är direkt olagligt för en långivare att utfärda en kredit till någon som de inte på goda grunder tror kommer kunna betala tillbaka lånet.
Det Creditsafe gör är att de försöker uppskatta hur god din återbetalningsförmåga är, vilket i sin tur ligger till grund för om en långivare kan och rentav får låna ut pengar till dig, och ibland även hur stor kredit som de kan ge ut.
Ansök om lån med Creditsafe – fördelar & nackdelar
Det finns flera fördelar med att välja en långivare som anlitar Creditsafe. När långivaren använder Creditsafe så påverkas aldrig din kreditvärdighet, oavsett hur många ansökningar som du gör. De har dessutom högre beviljandegrad, vilket betyder att du har större chans att få din låneansökan beviljad.
Nackdelen med att uteslutande ansöka om lån med Creditsafe är att du då per automatik utesluter många långivare. Det behöver inte vara negativt, men risken finns alltid att du utesluter långivare som skulle gett dig bättre villkor och lägre avgifter. Ju fler långivare som du jämför och eventuellt ansöker hos, desto större är förstås chansen att du hittar en bättre deal.
Är det samma krav för alla lån med Creditsafe?
Många tänker att en kreditupplysning ger antingen ett ja eller ett nej, och att det är kreditupplysningsföretaget som bestämmer, men det stämmer inte riktigt. Ofta så är det långivaren, alltså det låneföretag som använder Creditsafe, som själv sätter upp kriterier baserat på vilka risker de är beredda att ta, och sedan så kollar Creditsafe om du uppfyller dessa kriterier eller inte.
Därför kan man faktiskt få olika resultat på olika låneansökningar, även om alla går genom Creditsafe. Som regel så brukar det inte vara någon större skillnad i praktiken, så länge som lånebeloppet du ansöker om är detsamma.
Creditsafe har därutöver ett antal grundläggande krav som de alltid kräver att du ska uppfylla för att gå igenom deras kreditupplysning, oavsett vad långivaren sätter för kriterier. Du ska vara myndig, alltså över 18 år, folkbokförd i Sverige med ett svenskt personnummer, inte ha några obetalda skulder hos Kronfogden samt ha ett svenskt bankkonto och BankID.
Kan man få nya lån med Creditsafe om man har betalningsanmärkning?
Ja, Creditsafe ger dig inte avslag när du ansöker om nya lån enbart för att du har tidigare betalningsanmärkningar. Har du däremot aktiva skulder hos Kronofogden så får du automatiskt avslag, eftersom du inte bör ta nya krediter innan dina befintliga har blivit betalda. Så länge som du uppfyller alla krav och har ordnad ekonomi i övrigt så brukar en betalningsanmärkning inte vara ett hinder när du tar ett Creditsafe-lån.
Är det särskilda krav för SMS-lån med Creditsafe?
För de allra flesta SMS-lån, vilka numera oftast kallas för snabblån, så är lånebeloppet relativt sett lägre än vid andra blancolån och lånets löptid tenderar också att vara kortare. Det gör att riskerna för långivaren är lägre, och därför kan de också ställa lägre krav på dig som låntagare. Creditsafe själva ställer inga andra eller särskilda krav för SMS-lån än andra lån.
Du har alltså rent generellt en högre chans att bli beviljad ett lån med Creditsafe om du tar ett snabblån, eller i allmänhet om du tar ett mindre lån med kortare återbetalningstid, oavsett vad det kallas. För kontokrediter gäller samma sak – om du ansöker om ett mindre kreditutrymme så ökar dina chanser.
Hur fungerar lån med Creditsafe och många förfrågningar?
Creditsafe tar till skillnad från UC ingen hänsyn till hur många förfrågningar du gör nu eller har gjort tidigare. Man kan säga att medan UC lägger stor vikt vid vilka krediter du tidigare har ansökt om så tittar Creditsafe endast på vilka du faktiskt har fått och använt.
