De allra flesta har hört talas om UC (en förkortning som betyder Upplysningscentralen) vid något tillfälle. UC är ett kreditupplysningsföretagoch vad som menas när någon säger att de “tagit en UC” betyder helt enkelt att de har begärt en kreditupplysning på någon genom UC.
Det finns nuförtiden flera andra kreditupplysningsföretag i Sverige, men UC är ett av de största och vanligaste. Därför kan också deras bedömning av din kreditvärdighet vara viktigare, och påverka dig mer i vardagen, än du kanske tror.
Oavsett om din ekonomi är stark eller svag så är det i praktiken oftare kreditupplysningen som avgör, alltså din betalningsförmåga som den ser ut på pappret enligt exempelvis UC, än hur din ekonomi faktiskt ser ut.
Med Kreditkollen kan du själv se hur UC bedömer din kreditvärdighet, få bättre koll på vad som påverkar den, och aktivt agera för att förbättra din kreditvärdighet. Det kan i sin tur ge dig större möjlighet att ta lån och krediter, köpa bil eller bostad, samt att få förmånligare ränta när det blir aktuellt i framtiden.
Så fungerar Kreditkollen från UC
Kreditkollen är i princip ett sätt att göra en fortlöpande kreditupplysning på dig själv. Med Kreditkollen så kan du se vad ditt UC score är just nu, och följa hur det (och din kreditvärdighet) utvecklas över tid i takt med att din privatekonomi förändras. I tjänsten så ser du inte bara din kreditupplysning utan kan också se vilka inkomstuppgifter, krediter och eventuella anmärkningar som UC har registrerat på dig.
Det är enkelt att komma igång och att använda Kreditkollen, förutsatt att du har BankID. Du registrerar dig, startar ett abonnemang, och loggar sedan in med BankID. Kravet på BankID gör det enklare för de flesta, men är också ett skydd mot att obehöriga kommer åt dina uppgifter.
Vad kostar Kreditkollen?
Kreditkollen kostar 49 kr i månaden och har ingen bindingstid. Du betalar genom autogiro, faktura eller kortbetalning. Årskostnaden är alltså under 600 kr och om du har för avsikt att ta större lån och krediter i framtiden så kan du troligen tjäna in kostnaden för Kreditkollen genom sänkt ränta och avgifter på din framtida kredit.
Eftersom Kreditkollen inte har någon bindningstid kan du också använda det som ett billigt sätt att ta en kreditupplysning på dig själv, men då måste du komma ihåg att avsluta abonnemanget för att inte bli betalningsskyldig för följande månader.
Vem kan skaffa Kreditkollen?
Alla som är över 18 år, alltså myndiga, kan använda tjänsten. Det går också bra med målsmans tillstånd om du är under 18, men om du är under 18 så kommer du troligen inte ha någon större nytta av Kreditkollen. Du måste vidare vara folkbokförd i Sverige, så om du är utflyttad från Sverige så fungerar inte tjänsten alls.
Så fungerar UC Score
Alla kreditupplysningsföretag använder sig av olika skalor, eller mått på din kreditvärdighet, även kallat för kreditbetyg, och det som UC använder kallar dom för UC Score, vilket ibland felaktigt kallas för UC rating. Alla vuxna svenskar har en UC Score, vare sig de vet om det eller inte, eftersom UC försöker bygga ett så omfattande register som möjligt för att leverera pålitliga kreditupplysningar.
Det här är UC scoring
UC Score är en rangordnad mätskala som går från 1 till 999, där 1 är det sämsta värdet och 999 är det bästa. Alla värden över 745 anses vara utmärkta, medan ett UC Score från 559 – 744 anses vara bra till mycket bra. Om ditt UC Score däremot ligger mellan 455 och 558 så anses den vara mindre bra, och om den faller under 454 så är ditt UC Score att bedöma som väldigt svagt.
Var du hamnar på skalan beror på hur UC bedömer den information om dig som de har tillgång till, och UC berättar inte exakt varför de gett dig en viss UC Score. Det enda sättet som du kan se vilket UC Score du har är genom tjänsten Kreditkollen, eller någon annan av UCs tjänster för privatpersoner.
Så förbättrar du din UC Score
Rent generellt så ökar ditt UC Score om du har en starkare privatekonomi, med färre (eller mindre) lån och krediter, eller om du har en högre inkomst. Å andra sidan så kan du få ett lägre UC Score om du har en låg inkomst eller många (eller stora) obetalda krediter.
Ditt UC Score uppdateras en gång per månad, men informationen i Kreditkollen uppdateras varje dag. Det innebär att du alltid kan se ditt aktuella UC Score, men om din ekonomi förbättras så kommer alltså ditt UC Score ändå att släpa efter något. Detta beror på att UC får information om olika delar av din privatekonomi olika ofta, och eftersom ditt UC Score är en helhetsbild av den information som de har om dig, så räknar de bara om ditt UC Score en gång per månad.
Så skiljer sig UC Score från UC riskprognos
UC Score blandas ibland ihop med UC riskprognos. Vi går inte in närmare på UC riskprognos närmare eftersom det är ett annat mått på exakt samma sak. Kort sagt så är ditt UC Score ett mått på din återbetalningsförmåga som är positivt (högre är bättre) och UC riskprognos är ett negativt mått som avser risken som kreditgivaren tar (högre är sämre).
Det finns inget sätt som privatpersoner kan se sin UC riskprognos, men för att sätta det i sitt sammanhang så motsvarar ett lågt UC score om exempelvis 558 en riskprognos på 25%.
Så kan Kreditkollen hjälpa dig få bättre kreditvärdighet
Det finns många anledningar att förbättra din privatekonomi, och högre kreditvärdighet är kanske inte det första som man tänker på. Mer pengar kvar i plånboken och färre utgifter är alltid bra, men långsiktigt kan hur din ekonomiska situation ser ut genom en kreditupplysning faktiskt spela stor roll.
När vi talar om kreditvärdighet så är det egentligen ett bakvänt sätt att prata om ett mått på återbetalningsförmåga. Ju högre kreditvärdighet som du har desto högre anses sannolikheten vara att du kan återbetala lån och krediter. Nu kanske du tänker att du sällan (eller aldrig) tar lån så det spelar ingen roll för dig, men allting som medför ett framtida betalningsansvar är krediter, exempelvis när du nätshoppar och väljer faktura, beställer ett mobilabonnemang eller vill hyra en lägenhet.
Fördelar med hög kreditvärdighet
Har du en hög kreditvärdighet så ger det kreditgivaren, exempelvis en butik eller hyresvärd, trygghet i att du kommer kunna betala din kredit över tid. Därmed blir de mer benägna att bevilja dig krediten från första början, och vid större krediter kan de ibland ge dig lägre ränta och avgifter. Detta beror i sin tur på att en kreditgivare förlorar pengar när de inte får betalt som avtalat, och detta täcks i sin tur upp genom räntan som alla kunder betalar.
Med Kreditkollen så kan du hålla koll på din kreditvärdighet samtidigt som du får bättre koll på din privatekonomi i allmänhet. När du betalar av gamla lån och krediter, och samtidigt undviker att hamna i nya situationer där du lånar pengar, kan du också se hur ditt UC Score och din kreditvärdighet förbättras.
Är Kreditkollen gratis?
Nej, det finns inget sätt att se ditt UC Score gratis. Men Kreditkollen kostar bara 49 kr och har ingen bindningstid. Det är ett relativt lågt pris för att få en kreditupplysning på sig själv, vilket oftast kostar från 79-99 kr och uppåt. En fördel med Kreditkollen är att du kan följa hur ditt UC Score utvecklas över tid. Men vill du bara ha en enda upplysning så kan du också abonnera på Kreditkollen, bara du kommer ihåg att säga upp abonnemanget på tjänsten i tid. Tjänsten kan enkelt sägas upp online efter 15 dagar.
Hur ofta uppdateras mitt UC Score?
Ditt UC Score uppdateras varje dag i tjänsten Kreditkollen. Det beräknas på nytt en gång per månad, eftersom UC fortlöpande samlar in information om dig från myndigheter och företag, men informationen inte kommer in samtidigt eller varje dag. Det enda sättet att se ditt aktuella UC Score är genom Kreditkollen, men själva siffran kommer bara ändras som oftast var fjärde vecka. De underliggande uppgifterna om dig i Kreditkollen uppdateras dock upp till fem gånger per vecka.
Vad är en kreditupplysning?
I Sverige är alla som ger ut lån och krediter skyldiga enligt lag att pröva din återbetalningsförmåga innan de beviljar en kredit. En kreditupplysning är det vanligaste sättet att göra detta på , och Upplysningscentralen (UC) är ett av de största kreditupplysningsföretagen. En kreditupplysning innehåller normalt information om dig, din ekonomi, ev. betalningsanmärkningar samt obetalda lån och krediter. Beroende på vem som utför kreditupplysningen så kan den också innehålla ett mått på din kreditvärdighet. Högre kreditvärdighet i allmänhet innebär att du och din återbetalningsförmåga framställs bättre i kreditupplysningar.
Vad innebär min kreditvärdighet?
Din kreditvärdighet är ett mått på din återbetalningsförmåga, vilket ofta (men inte alltid) sammanfaller med ditt UC Score. Högre kreditvärdighet betyder förenklat att du har högre chans att få en kredit beviljad, och i vissa fall att få lägre ränta och bättre villkor, eftersom långivare vill minimera sina risker. Alla kreditupplysningsföretag bedömer din privatekonomi olika innan de sammanställer ett kreditbetyg. UC Score är bara ett mått på vad UC säger om din ekonomi när någon tar en upplysning på dig och påverkar inte vad andra kreditupplysningsföretag tycker.
Vad är mitt UC Score?
Ditt UC-Score är ett mått på din kreditvärdighet hos UC. Det reflekterar eventuella betalningsanmärkningar, din inkomst och alla dina krediter. Om du har ett högt UC Score så har du större chans att få lån och krediter, eftersom ditt UC Score ligger till grunden för vad en kreditgivare ser när de gör en kreditupplysning på dig. Du kan se ditt aktuella UC Score genom Kreditkollen, som är en officiell tjänst från UC.
