Jämför företagslån: De 16 bästa lånen 2022

Företagslån för småföretagare

Det här är ett urval av de bästa långivarna för småföretagare just nu, baserat på omdömen från befintliga och tidigare kunder. Samtliga långivare nedan har kundbetyg från 4/5 eller högre.

Qred

Qred är långivaren som mer än någon annan har inriktat sig på småföretag. De tillämpar en individuell fast avgift och du får se hela kostnaden för ditt lån innan du förbinder dig till något.

Ansökan behandlas från start till slut under en enda dag. Det tar bara ett par minuter att ansöka, någon timme att få ett låneerbjudande och – om du accepterar – så sker utbetalning i slutet av samma dag.

Du betalar ingen startkostnad eller andra avgifter (utöver amorteringen). Qred har ingen bindningstid och du kan betala av hela lånet i förtid.

Capcito

Capcito är långivaren som i många fall kan erbjuda lägst ränta på företagslån och bäst villkor. De tillämpar traditionell ränta istället för en fast avgift, men räntan sätts individuellt. Du kan erbjudas som lägst 0,9% i ränta och som högst 4,2%.

Låneansökan är snabb och enkel, och du får en offert inom 24 timmar. Utbetalning sker samma dag som du accepterar offerten, vilket är valfritt.

Capitalbox

Med Capitalbox kan du låna upp till 2 miljoner kr. Du ansöker på ett par minuter och får svar på din ansökan senast nästa arbetsdag. Utbetalning sker samma dag som du godkänner deras offert.

För att få ett låneerbjudande från Capitalbox ska ditt företag omsätta minst 420 000 kr per år med minst 6 månaders historik. Företaget och dess ägare ska vara registrerade och folkbokförda i Sverige. 

Återbetalningstiden är flexibel och sträcker sig upp till 36 månader. Lånet kan lösas i förtid utan extra kostnader.

Credinord

CrediNord är en ny men populär långivare för företagslån upp till en miljon kr. Kortaste återbetalningstid är 6 månader och den längsta är 18 månader. De lovar att du får en offert inom en timme.

Offerten är kostnadsfri och utan förbindelser. Av offerten framgår hur mycket de är villiga att låna ut till ditt företag samt mot vilken kostnad. I genomsnitt beviljar Credinord lån som motsvarar ungefär en månads omsättning i ditt företag.

CrediNord debiterar endast en fast, individuell månadsavgift. Inga andra kostnader eller dolda avgifter tillkommer.

Froda

Froda erbjuder lån upp till 2 miljoner kronor. De tar ingen UC. Prissättningen är fast, individuell avgift istället för ränta. Froda garanterar dessutom att du får lägsta pris, så om du får ett bättre erbjudande av en annan långivare så matchar dom det.

När du ansöker om företagslån hos Froda så får du ett prisförslag inom ett par minuter. Om du därefter vill gå vidare så kan du få en skarp offert redan samma dag, vanligtvis inom några timmar.

Mynt

Mynt erbjuder en checkkredit på upp till 1 miljon kr. Detta kan vara ett bra alternativ för företag som har återkommande eller svårförutsebara behov av att stärka likviditeten. Oavsett hur stort kreditutrymme som du får hos Mynt så betalar du bara på det du faktiskt använder.

Eftersom Mynt avgör ditt kreditutrymme när du blir kund så går det snabbt och enkelt att göra uttag när behovet uppstår. Du kan betala tillbaka det du lånat i förtid, och betalar då bara för den tid du har använt krediten.

Det är kostnadsfritt att se vilket kreditutrymme som Mynt kan erbjuda ditt företag, och helt utan förbindelser. Mynt tar ingen UC.

OPR Företagslån

OPR Företagslån har två olika erbjudanden. Det ena är ett klassiskt företagslån, från 30 000 kr upp till 500 000 kr, med återbetalning i upp till 12 månader. Prissättningen är individuell och debiteras som en fast månadsavgift. Utbetalning sker samma dag som din ansökan beviljas. Återbetalning sker med lika stora belopp varje månad under löptiden.

OPR Företagslån Flex är deras andra erbjudande, och det fungerar mer som en checkkredit. Du ansöker om ett kreditutrymme från 20 000 kr upp till 200 000 kr och utnyttjar krediten när behovet uppstår. Du betalar inget för outnyttjat kreditutrymme. Återbetalningen är flexibel.

Om du har behov av en kredit (eller ett lån) som understiger 200 000 kr bör du i första hand överväga OPR Företagslån Flex. Du kan se ditt kreditutrymme utan kostnad och utan att förbinda dig till något.

Låneförmedlare för företag

Att ansöka om ett företagslån är enkelt och går snabbt. Vill du däremot jämföra erbjudanden från flera långivare samtidigt så blir det snabbt tidskrävande. Genom en låneförmedlare kan du få offerter från många långivare med en enda ansökan.

Krea

Krea är den största och mest populära låneförmedlaren för företag i Sverige. De har dessutom högst kundbetyg bland alla låneförmedlare i branschen. Krea har över 20 anslutna banker och andra långivare.

Det tar bara ett par minuter att ansöka, och du får upp till 8 offerter inom 24 timmar när du ansöker på en vardag. Fler offerter tillkommer i den takt som respektive långivare arbetar.

Du jämför smidigt offerterna och väljer det som passar bäst för dig. Eftersom din ansökan redan är klar så kan pengarna i många fall betalas ut samma dag som du accepterar ett låneerbjudande.

Krea använder UC, men det görs bara en enda förfrågan. Alla anslutna långivare delar på informationen i kreditupplysningen. Ibland kan långivarna begära in fler uppgifter från andra kreditinstitut, men aldrig från UC, och det påverkar därmed inte din kreditvärdighet.

Creddo

Creddo ger dig upp till 20 offerter med en enda ansökan och kreditupplysning. Du kan ansöka om kredit på upp till 5 miljoner kronor. Trots att de är relativt nya på marknaden så är Creddo en favorit bland våra läsare. Den enda nackdelen vi kan hitta är att de använder UC för sin kreditupplysning. Om det är ett problem för dig bör du alltså välja en annan låneförmedlare, men annars rekommenderar vi att du testar Creddo du med.

Företagslån utan UC

Många gånger kan det vara önskvärt att välja en långivare som inte använder UC. Här hittar du de bästa företagslånen utan UC, alltså långivare som använder andra kreditupplysningsföretag, just nu.

Därför ska du jämföra företagslån innan du lånar

Alla företag behöver förr eller senare tillskott av kapital. Det kan vara för att snabbt hantera tillfälliga brister i kassaflödet, eller för att finansiera framtida tillväxt. Oavsett vad anledningen till just ert kapitalbehov är så är det viktigt att du överväger företagslånets ränta innan du väljer en finansieringslösning.

Att jämföra företagslån själv är oftast det allra bästa, men det finns nackdelar även med det. Du hittar aldrig alla tänkbara långivare på en och samma webbsida, och informationen är inte alltid aktuell. Det gäller hos oss såväl som hos alla andra, och beror på det alltid finns vissa ledtider mellan förändringar sker samt kommuniceras från långivaren för att sedan uppdateras av oss. Den allra största nackdelen är dock att det är mycket tidskrävande att själv leta upp och jämföra företagslån från flera olika långivare.

Därför försöker vi underlätta för dig genom att samla all information på ett ställe, och hålla den så uppdaterad som möjligt. Därigenom så kan du jämföra företagslån enklare och slipper gå igenom dussintals olika webbsidor där det du söker ändå kanske är svårt att hitta.

Oaktat varför företaget behöver låna pengar så är det viktigt att hitta en långivare som passar ditt företag och dess förutsättningar. Genom att välja rätt långivare för er så ökar ni chanserna att få ett beviljat företagslån, med lägsta möjliga ränta och avgifter att betala.

Så jämför du företagslån

De flesta företag behöver förr eller senare låna pengar, men det är inget litet beslut att ta ett företagslån, särskilt för småföretagare.

Det finns fler lättillgängliga lån till företag än någonsin tidigare, men det gör det bara viktigare att hitta rätt bland alla banker och långivare.

Vilket företagslån som passar ditt företag är inte självklart, eftersom det finns flera olika alternativ som företaget behöver överväga. För vissa kan ett företagslån utan UC vara bättre och för andra kanske en flexibel företagskredit är att föredra.

Ett lån som passar den lilla enskilda firman eller ett nystartat företag behöver inte nödvändigtvis vara rätt lån för det stora aktiebolaget.

Lägre ränta på lånet är förstås viktigt när företaget behöver låna pengar, men det finns många andra faktorer du behöver väga in när du jämför företagslån.

Detta ska du tänka på när jämför företagslån

Det främsta som du behöver ta med dig är att jämföra företagslån inte är samma sak som att försöka hitta det enskilt bästa företagslånet, bäst villkor, eller lägst ränta. Det handlar istället om att hitta lånet som passar bäst för just ert företag och för företagets ekonomi. Precis som alla företag är olika så är alla olika långivare bättre respektive sämre på olika saker.

De flesta långivare har idag relativt snabb utbetalning, rimliga krav på säkerhet för lånet, och ansökan tar som regel bara några minuter. Du behöver oftast inte ens förbereda dig utan kan komma igång genom att skicka in en ansökan och signera med BankID. Du som företagare kommer också behöva gå i personlig borgen hos alla olika banker och långivare. Personlig borgen innebär att du är personligt ansvarig för att lånet betalas tillbaka, och det gäller även för företagslån utan säkerhet.

Det som är viktigare att jämföra är istället möjligheten för just ert företag att få ett företagslån, hur ni ska betala tillbaka lånet till er långivare, över hur lång tid, och vilken form av säkerhet som passar er verksamhet bäst. Personlig borgen är en form av säkerhet, så tekniskt sett finns det inget företagslån utan säkerhet, men i vissa fall kan er långivare utöver detta kräva annan säkerhet.

Jämföra företagslån för att hitta rätt typ av lån för just ert företag

Långivare som erbjuder företagslån till småföretag har bland annat ofta inte krav på säkerhet i bolaget eller i fast egendom, och en större förståelse för varför du vill låna pengar. De kan ofta låna ut pengar till företag som har svårt att få ett företagslån hos olika banker eller kreditinstitut som riktar in sig på större bolag.

Omvänt så bör inte det större bolaget rikta in sig på långivare som erbjuder lån till mindre företag, eftersom det kan vara svårt att få lån med tillräckligt höga lånebelopp. Behöver ni ett företagslån på flera miljoner kronor så kommer det helt enkelt bara ta längre tid att först ansöka om lån hos en långivare som hellre skulle låna ut 500 000 kr eller mindre till en enskild firma.

Trygghet är A och O när ni lånar pengar till företaget

Ni ska kunna känna er trygga med att er långivare förstår era behov, och är villiga att möta dem. Det kommer i längden vara mer lönsamt än att försöka få ett lån hos banker och långivare som lovar låga kostnader men som egentligen inte vill ha ert företag som kund.

Jämför alla företagslångivare innan du väljer en

Läs våra recensioner. Du hittar bl.a. information som maxbelopp man kan låna hos respektive långivare, vilken säkerhet som krävs samt fördelar hos långivaren ifråga. Helt enkelt information som kan vara bra att ha för att hitta det bästa alternativet för dig och dina behov. En avgörande faktor när du väljer långivare kan vara hur mycket du behöver låna, då olika långivare har olika högt maxbelopp. Ytterligare en viktig faktor är kostnaden för lånet i form av ränta och avgifter, vilket också skiljer mellan olika långivare.

Jämför alltid din bank med kreditinstitut

Det finns flera olika sätt att låna pengar till verksamheten, där det första beslutet är huruvida ni vill gå via traditionella banker eller via specialiserade kreditinstitut.

Många företagare som vill låna pengar väljer instinktivt att vända sig till sin vanliga bank, men det kan ofta vara svårare att få ett lån hos banker än hos nischade långivare, samt att du kan behöva betala högre ränta och avgifter.

Det betyder förstås inte att ett kreditinstitut måste vara rätt val för er verksamhet, men du bör alltid överväga och jämföra så många alternativ som möjligt.

Banker och andra långivare kan erbjuda företag olika fördelar. Om ditt företag har en lång relation med er bank så kan de kanske erbjuda er ett företagslån som har bättre villkor än om du går via en långivare.

Omvänt så är specialiserade långivare mer benägna att bevilja fler företag som vill låna, eftersom det är deras huvudsakliga verksamhet, vilket ökar dina chanser att få ett lån.

Jämför företagslån istället för att ta det första bästa alternativet som dyker upp så har ni redan där tagit första steget till ett bättre lån.

Genom att jämföra alla aktuella erbjudanden från relevanta långivare så maximerar du sannolikheten att du får ett lån till lågt pris och bra villkor. Här är några aspekter du tämligen enkelt kan kolla upp innan du tar ett lån.

Först och främst kan företagslån benämnas på olika sätt hos olika långivare. Vissa kallar det företagslån och andra kallar det tex. checkkredit eller kontokredit. Oavsett namn är syftet detsamma, det är en finansieringslösning mot en räntekostnad när skulden betalas tillbaka. Villkoren och räntan kan dock variera mycket från olika långivare. Precis som när man tar ett privatlån är det viktigt att jämföra olika långivare och läsa villkoren noga.

Vad du bör tänka på innan du tar ett företagslån

Det är viktigt att välja en pålitlig företagslångivare. Här är några aspekter du tämligen enkelt kan kolla upp innan du tar ett lån.

Finansinspektionen

Se till att långivaren är godkänd av Finansinspektionen. Vilket också kan uttryckas som att långivaren står under tillsyn under Finansinspektionen eller har tillstånd av Finansinspektionen. Detta brukar stå längst ned på långivarens hemsida. Långivarens organisationsnummer bör också framgå på deras webbsida samt deras villkor. Du finner mer information om Finansinspektionen längre ned på sidan.

Allmänna villkor

När du är säker på att långivaren står under tillsyn under Finansinspektionen bör du kolla igenom villkoren. Det brukar finnas en kort variant på hemsidan eller sidan där man tar lånet. Där finner du ofta information om huruvida långivaren tar ut en ränta eller månadsavgift, när du får besked och när pengarna utbetalas om du får ett företagslån. Därutöver finns det också något som ofta kallas ”Allmänna villkor”. Där behandlas alla villkor för lånet såsom dina och långivarens skyldigheter och information om t.ex. dröjsmålsränta och andra avgifter. Det tar inte så lång tid att läsa igenom villkoren, och den tiden kan vara väl värd.

Lagar vid lån och krediter

Långivare har vissa skyldigheter, precis som låntagaren har. Det finns lagar som reglerar vissa delar, här kan det dock vara viktigt att skilja på privatperson och företag. Som privatperson faller man under konsumentkreditlagen när man lånar pengar av ett finansinstitut eller företag. Företag däremot kan inte vara en konsument och faller därför heller inte inom konsumentkreditlagen. Det kan vara bra att ha detta i åtanke så att du inte utgår från felaktiga grunder.

Avgifter

Se också över alla avgifter. Vissa långivare skriver ut att de inte tar ut t.ex. en startavgift, men de kan ändå ta ut en uppläggningsavgift eller vice versa. I sådana fall kan avgiften vara fast såväl som procentuell, något som kan öka kostnaden ganska mycket. Om en långivare tar ut 2,5% uppläggningsavgift för ett lån på 140 000 kr kostar det 3 500 kr. Det är förstås också många som inte tar ut någon extra avgift. Långivaren som tar ut den extra avgiften kan dessutom ändå på totalen vara billigare. Om den har lägre ränta eller månadsavgift kan det i slutändan kosta mindre än en långivare utan t.ex. uppläggningsavgift. Detta ser du genom att räkna ihop totala kostanden för lånet hos olika långivare.

Ansöka om företagslån

När du behöver ta ett företagslån finns överlag två vägar att gå för att ansöka. Antingen kan du ansöka hemifrån via internet eller så kan du boka möte på en bank. Vissa steg är desamma vid båda ansökningsmetoderna och andra skiljer sig åt. Här nedan kan du hitta beskrivningar på vilka förberedelser du behöver göra vid båda ansökningsmetoderna. Vi börjar med att göra ansökan på nätet.

Ansöka om företagslån på nätet

Man kan säga att huvudsakligen är det den lättaste och snabbaste varianten att ansöka om företagslån. Det tar betydligt kortare tid än att boka ett möte på banken och kräver färre förberedelser. Dock krävs vissa förberedelser, särskilt för din egen del. Eftersom ett lån är ett allvarligt åtagande bör man lägga en god grund.

Förberedelser för dig själv

• Affärsidé
• Affärsplan
• Budget

Själva ansökan

• Fyll i låneuppgifter
• Ev identifiera dig med BankID
• Låneerbjudanden presenteras
• Välj lånegivare

Hur går ansökan till?

Oftast är enda uppgifterna du behöver för ansöka om ett företagslån online: dina uppgifter, önskad lånesumma och lånetid. Därtill efterfrågas ofta företagets tidigare omsättning och/eller uppskattad omsättning framgent. Du identifierar dig ibland med BankID, detta av säkerhetsskäl, för att ingen ska göra en ansökan i ditt namn. Sedan presenteras långivarens eller långivarnas låneerbjudanden. Om du gör låneansökan via en jämförelsetjänst kan du få erbjudande från flera långivare men det görs endast en kreditupplysning. Detta är något som är väldigt fördelaktigt eftersom kreditupplysningar, precis som för privatpersoner, kan påverka kreditvärdigheten.

Förberedelser

Som du ser fanns inget krav på en omfattande affärsplan för att skicka in ansökan. Varför står då affärsidé, affärsplan och budget med som förberedelser? Svaret är för din skull. För att du ska veta hur mycket pengar du behöver låna och hur lång återbetalningstid du behöver. Flera av de uppgifter som du ska uppge vid låneansökan grundas på en affärsplan och beräkning av omsättning och vinst.

Inför låneansökan bör du också överväga huruvida du vill gå in med personlig borgen. Detta är något som vissa långivare kan kräva. Andra kräver inte personligt borgensåtagande och vissa erbjuder möjlighet till borgensåtagande, även om det är tämligen ovanligt.

Lånesumma

För att veta vilken lånesumma du ska ange behöver du veta hur mycket pengar som krävs. Vad behöver du lånet till? Skriv ned alla poster och ange det uppskattade beloppet för respektive post. Här kommer affärsplanen och budgeten in i bilden. Affärsplanen använder du för att se vilka investeringar du behöver göra och sedan budgeterar du kostnaderna utifrån vad du har råd med. Undersök noga vad respektive de kommer kosta så att du inte får några obehagliga överraskningar senare. Det vore synd om du några veckor efter att ha tagit lånet inser att du behöver några tiotusen kronor mer. Detta är något som kan påverka hela investeringen väldigt negativt.

Lånetid

Lånetiden avser den tid du behöver för att kunna betala tillbaka lånet. Här är budgeten ytterst väsentlig för att lägga upp en rimlig betalplan. Se över hur din omsättning, tillväxt och vinst för tidigare år, om verksamheten varit igång. Har du ett nystartat bolag har du givetvis inte några historiska siffror. Beräkna sedan hur den framtida omsättningen och vinsten kommer se ut, efter att du tagit företagslånet. Det är viktigt att beräkningen är välgrundad och inte bygger på fantasisiffror, annars är risken att budgeten snabbt spricker. Du kan därefter se hur mycket du har råd att betala varje månad och på så sätt få fram lånetiden. Eftersom lån innebär ränta är det bättre om du kan betala tillbaka så snabbt som möjligt. Men det viktigaste är att du klarar avbetalningarna. Därför är det av stor vikt att du gör en rimlig budget och väl avvägd avbetalningsplan.

Uppskattad omsättning

Budgeten använder du också när du också om du behöver uppge uppskattad omsättning. Något som också kan vara viktigt för din låneansökan och påverka låneerbjudandena. Om du har gjort en noggrann budget bör det inte vara ett problem att uppge omsättningsambitionen och hålla den.

Personlig borgen

Personlig borgen eller borgensåtagande syftar till att en person tar på sig ansvaret för lånet. Vanligtvis är det du som företagare som tillfrågas om personligt ansvar för skulden. Detta är för att långivaren önskar säkerhet för lånet. Helt enkelt för att försäkra sig om att denne får tillbaka sina utlånade pengar. Många långivare kräver borgensåtagande, andra erbjuder det som en möjligheten att sänka räntan på lånet. Huruvida man väljer att ta på sig personligt ansvar varierar. Det är bara du som vet om det känns rätt för dig. Det kan dock vara bra att bestämma dig för det innan du ansöker om lånet, för att vara säker på att du tar rätt beslut för dig. Du bör ha i åtanke att om du inte vill åta dig personlig borgen minskar antalet relevanta långivare. Detta eftersom flera långivare kräver borgensåtagande. Längre ned på sidan kan du läsa mer om borgensåtagande och vad du kan tänka på om du är osäker.

Fördelar med låneansökan online

Den största fördelen med att ansöka om företagslån på nätet är att det är så smidigt. Du behöver inte förbereda dig inför ett möte på banken med ett manus och vara beredd att förhandla. Det är faktiskt så smidigt att du inte behöver gå någonstans, i och med att man kan ansöka hemifrån.

Du behöver heller inte förhandla, det är redan gjort när låneerbjudandet presenteras för dig.

Dessutom kan du få väsentliga uppgifter som räntan, vilket för många är det viktigaste, på en gång. På så sätt får du snabbt en överblick av de olika långivarna, vilket gör bedömningen betydligt enklare.

Du kan också använda jämförelsetjänster och på så sätt ansöka hos flera långivare på några minuter. Dessutom är det en stor fördel, kanske den största, att det då endast görs en kreditupplysning. Så du får svar från flera långivare utan att riskera din kreditvärdighet.

Att ha i åtanke vid låneansökan online

Vissa anser att det är en fördel att få möta en person från banken ansikte mot ansikte. De föredrar att få förklara sin affärsidé och visa sin affärsplan och försöka förhandla. Detta kräver dock att man är betydligt mer förberedd. Många skulle därför snarare se det som en fördel att slippa gå på bankmöten.

En annan aspekt som man bör ha i åtanke är långivarnas maxbelopp. Det finns många långivare som accepterar ansökningar via internet, men de kan ha väldigt olika nivåer på lånesummor. Detta innebär att alla kanske inte är relevanta för just dig, beroende på summan du behöver låna. Vissa långivare har ett maxbelopp på 500 000 och vissa lägre. Andra har maxbelopp på 1 miljon, 3 miljoner eller till och med mer. Det är alltså tämligen stor skillnad gällande maxbeloppet man får låna. Behöver du låna flera miljoner är därmed möjliga långivare betydligt färre än om du behöver låna 100 000. Det är något som kan vara bra att ha i åtanke när du ser över olika långivare.

Låneansökan via bankmöte

Ovan har vi beskrivit hur man ansöker om företagslån via internet. Detta har blivit en allt mer populär variant för att ansöka om lån. Historiskt sett har man dock fått besöka banken för att ansöka om lån. Detta känns för vissa mer naturligt och de föredrar att få möta någon från banken. Om du vill boka ett bankmöte för att ansöka om företagslån är det vissa andra saker som kan vara bra att ha i åtanke. Det är en god idé att vara ännu mer påläst och förberedd än om du ansöker online. Detta för att du är då inte bara påläst för din egen skull utan för att kunna övertyga banken om att få ett lån.

Förberedelser

• Affärsidé
• Affärsplan
• Budget
• Betalflöde
• Försäkringar
• Säkerhet

Inför mötet på banken

Under mötet vill banken ha all relevant information för att kunna göra en bedömning gällande låneerbjudande. Man kan dela upp det banken söker i två huvudsakliga punkter. (1) Banken vill veta mer om dig och din affärsidé och (2) banken vill ha säkerhet för lånet.

Mycket av förberedelserna ligger därför i din affärsplan och att du kan presentera den på ett tillfredsställande sätt. Men det är också vissa andra förberedelser, som man kanske inte tänker på. De tre sista punkterna (betalflöde, försäkringar och säkerhet) är sådant som oftast inte tas upp när man diskuterar lån. Kanske för att det inte burkar efterfrågas när man skickas in låneansökan via internet.

Vi trycker på att det är viktigt att vara väl förberedd inför bankmötet. Detta för att det kan vara avgörande för huruvida du blir erbjuden ett företagslån. Det ska dock sägas att man behöver inte nödvändigtvis ha koll på alla steg. Bankpersonen kommer själv fråga om de väsentliga delarna som de vill veta. Däremot är det viktigt att du är påläst och kan svara på alla frågor. Har du koll på din verksamhet, har en bra affärsplan och gjort noggranna efterforskningar bör detta inte vara något problem.

Affärsidé

Om avser söka företagslån har du förmodligen redan en väl utarbetad affärsidé. Det är vad ditt företag bygger på, kärnan i företaget. Oftast är det en vidareutveckling av något redan befintligt, det är sällan en affärsidé är helt unik. Exempelvis om man startar ett vegocafé. Att ha ett café är en välkänd och populär affärsidé och så har man lagt till en egen nisch. Affärsidén är ytterst väsentlig när man gör sin affärsplan.

Affärsplan

Du bör alltid ha en affärsplan när du ska starta företag, om så bara för din egen skull. I affärsplanen kan du skriva dina visioner och hur du uppnår dem. Den kan vara till stor fördel i början för att risken minskar att du missar något, till skillnad från om du bara ”kör på”. Senare kan affärsplanen vara till hjälp för att veta vägen framåt. Du kan alltid gå tillbaka till affärsplanen, vidareutveckla den och ha den till stöd.

När du ska presentera din affärsplan för banken bör den dessutom vara tämligen noggrann och välarbetad. Även om affärsplanen är viktigt för din egen del är den ännu viktigare när du ska visa den för andra. Det är då avgörande att de förstår vad du menar och kan följa din vision samt att dina siffror stämmer.

Betalflöde

Betalflöde innebär hur du tar betalt av dina kunder och hur du vill betala dina räkningar. Det är förstås viktigt för banken att se att du kan ta betalt av dina kunder. För att de ska kunna få betalt behöver du få betalt först. Detta är naturligtvis också något som ligger i ditt intresse.

Försäkringar

Banken vill veta att du kan betala lånet även om något oväntat inträffar, t.ex. om du inte kan arbeta p.g.a. sjukdom eller olycksfall. Ett sätt att säkerställa det är att ha en försäkring som täcker lånet om något skulle hända. Det finns specifika låneskydd som man kan teckna. Vill du inte teckna en sådan försäkring kan det också täckas av din sjuk- liv eller inkomstförsäkring. Detta behöver du dock undersöka i förhand, då det skiljer sig mellan olika försäkringar. Även om du skulle söka lån hos en bank som inte efterfråga en försäkring kan det vara en god idé att skaffa det ändå, för din egen skull.

Innan du tar företagslån

Fundera, räkna och skriv tydligt ned vad du behöver pengar till och hur mycket. Räkna också ut när du tror att du kan betala tillbaka lånet. Syftet till lånet och återbetalningstiden är särskilt viktig för att veta vad för typ av lån som är mest gynnsamt. Behöver du kapital för att göra en långsiktig investering i bolaget, exempelvis för att expandera produktionen kan återbetalningen dröja. Då behöver du förmodligen ett klassiskt lån, med någorlunda lång återbetalningstid. Du kanske behöver ett, två eller tre år för att betala tillbaka lånet. Beroende på storleken av investeringen och hur mycket det skulle öka omsättning och vinsten förstås.

Checkkredit

Behöver du däremot kapital för att göra inköp till en stor order kan situationen se annorlunda ut. I det fallet ligger du förmodligen bara ute med pengarna tills du sålt varorna vidare och köparen betalat. Då kan det handla om att du behöver pengarna i t.ex. en månad. I detta fall kan en checkkredit eller liknande upplägg vara en lösning. Det fungerar mer likt ett kreditkort, med väldigt hög kredit.

En privatperson kan man behöva köpa nya vinterdäck en vecka innan lön och behöver då använda krediten på sitt kreditkort. När man fått lön återbetalar man krediten och man är skuldfri eller så betalar man av lite varje månad. Beroende på hur länge man nyttjar kredit får man betala olika mycket i ränta.

Som företagare kanske det inte handlar om några tusen kronor utan snarare några tiotusentals eller hundratusentals kronor. I övrigt är det dock tämligen lika. Banken ger dig utrymme att köpa för mer pengar än du har på kontot, du använder kreditutrymmet. I gengäld betalar du en viss räntesats. Hur mycket ränta beror förstås på villkoren, hur mycket du lånat och hur länge.

Lånesumma

En aspekt som kan påverka lånet är den önskade lånesumman. Återigen, likt ett privatlån, kan summan vara avgörande för huruvida man får ett låneerbjudande eller ej. Summan kan också påverka räntesatsen och återbetalningsplanen. Det är därför viktigt att man räknar ut hur mycket kapital man behöver, och till vad.

En aspekt som kan påverka lånet är den önskade lånesumman. Återigen, likt ett privatlån, kan summan vara avgörande för huruvida man får ett låneerbjudande eller ej. Summan kan också påverka räntesatsen och återbetalningsplanen. Det är därför viktigt att man räknar ut hur mycket kapital man behöver, och till vad.

Villkor för företagslån

Villkoren för ett företagslån kan variera relativt mycket. Olika långivare kan erbjuda olika villkor men villkoren kan också variera hos samma långivare beroende på din situation. Faktorer som lånesumma, kreditvärdighet, borgensåtagande och tidigare historik kan spela stor roll, man även aspekter som affärsplan kan påverka.

Kreditvärdighet och borgensåtagande

Vissa långivare erbjuder olika ränta beroende på bolagets kreditvärdighet. Så att ha god kreditvärdighet kan göra stor skillnad i längden. Därtill kan räntan påverkas av huruvida någon är villig att ta personligt ansvar. Det innebär att man åtar sig ett ett borgensåtagande. Något som naturligtvis sänder ut ett positivt budskap till långivaren. Om man är villig att stå som personligt ansvarig för skulden visar det på att man verkligen tror på investeringen och kommer kunna betala tillbaka den. Dessutom är det en extra säkerhet för långivaren att denne kommer få tillbaka sina pengar. Det kan därför vara fördelaktigt med borgensåtagande för att få en bättre ränta. Samtidigt är det inte ovanligt att man som företagare inte vill gå ta på sig ett personligt ansvar. Det innebär en viss risk och även om man har en bra plan kan något oförutsett hända.

Fördelar och nackdelar med borgensåtagande

Funderar du på att ta ett företagslån kan du se över föredelarna och riskerna med ett borgensåtagande. Om det finns möjlighet att få bättre ränta kan du räkna ut skillnaden med och utan personligt ansvar. Är den effektiva räntan väsentligen lägre kan du väga det mot risken och utifrån det avgöra om det är värt att ta på dig borgensåtagande för lånet.

Finansinspektionen – företag och konsument

Det är viktigt att välja en långivare som har tillstånd av Finansinspektionen. Funderar du på att ta ett lån kan det också vara en god idé att läsa på deras sida. Tänk dock på att det regler och villkor kan skilja sig mellan företag och privatpersoner. Likt avtal mellan två företag gentemot en näringsidkare och en privatperson, då privatpersonen är en konsument. I fallet med lån faller en privatperson inom konsumentkreditlagen, som syftar till att skydda konsumenten. Denna lag gäller inte företag. Däremot finns det andra lagar och regler som gäller vid lån och krediter till företag.

Länk till Finansinspektionen för mer information om konsumentskydd vid lån.