- Tar inte UC
- Kräver inte säkerhet
- Godtar enstaka betalningsanmärkning
- Kreditupplysning utan UC
Alla långivare prövar din, och ditt företags, återbetalningsförmåga innan de beviljar ett företagslån. Detta är nödvändigt för att de ska veta att du och ditt företag kan betala tillbaka lånet, särskilt om de inte ställer krav på säkerhet i ditt företag.
Att ta en UC innebär att långivaren gör sin kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC). Varje gång som UC tar emot en sådan förfrågan om dig så registrerar dom detta, och delar informationen med andra. Om UC registrerar många förfrågningar inom en kort tidsram så ger de automatiskt avslag på framtida kreditupplysningar under en längre tid.
Ett företagslån utan UC är alltså inte detsamma som ett företagslån utan kreditupplysning. Om banker och långivare inte gör sin kreditupplysning hos UC så bedömer de helt enkelt istället er kreditvärdighet hos en annan aktör.
Alternativ till UC
| Långivare | Utan UC på företaget | Utan UC på företrädare |
| Froda | Ja | Ja |
| Qred | Nej | Ja |
| Capitalbox | Nej | Nej |
| OPR Företagslån | Ja | Ja |
| Capcito | Ja | Ja |
| Mynt | Ja | Ja |
| Corpia | Nej | Nej |
| Credinord | Nej | Nej |
| Approva | Ja | Ja |
Det finns flera olika alternativ till UC, där Bisnode och Creditsafe är vanligast. Dessa företag levererar samma tjänst som UC, men utan att lagra förfrågningarna som UC gör. Därmed påverkar en kreditupplysning hos dessa aktörer inte din eller bolagets kreditvärdighet.
Det finns även långivare som, utöver att säkerställa att du har en god kreditvärdighet genom en kreditupplysning, vill ha mer information, exempelvis er bokföring.
Personlig borgen
Även om företaget är en egen juridisk person så behöver du som företagets företrädare gå i personlig borgen för att ansöka om företagslån. Det innebär helt enkelt att om företaget inte kan tillse att lånet betalas tillbaka så behöver du personligen återbetala lånet. Är företaget en enskild firma är du alltid personligt ansvarig för skulden, oavsett borgen.
Krav på personlig borgen ställs alltid vid företagslån utan säkerhet, men i många fall också om du ställer säkerhet i bolaget. Utöver att företaget är välskött så behöver även din privatekonomi vara i ordning. Har du betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden så kan detta påverka dina chanser att få ett företagslån, precis som att det gör det svårare att låna pengar för dig privat.
Din kreditvärdighet är viktigare än UC
Om långivaren tar kreditupplysning hos UC, Creditsafe eller Bisnode spelar ingen roll för bedömning av din ekonomiska förmåga. Det kan bara påverka dina möjligheter att få lån hos långivaren negativt om du sedan tidigare har många registrerade förfrågningar hos UC.
Det viktigaste för att ansöka om ett företagslån är din kreditvärdighet, och hur ditt företag går. Det är särskilt viktigt när det gäller företagslån till småföretag. Endera, eller båda, ska kunna återbetala lånet för att få låna. Det är viktigt att tänka på att summan som långivare kreditprövar vid ansökan om företagslån är högre än lånesumman, eftersom fast avgift eller ränta tillkommer.
Frågor och svar
Behöver man lämna säkerhet i företaget när man lånar utan UC?
Nej, absolut inte. I de flesta fall så räcker det med personlig borgen för att låna pengar till ditt företag.
Kan jag få ett företagslån utan UC med enskild firma?
Ja, det finns många långivare som lånar ut till enskild firma men som inte tar UC. De flesta som erbjuder lån som riktar sig mot småföretag har valt att inte använda UC, eftersom de vet att det påverkar kreditvärdigheten hos dig som företagare.
