Företagslån med betalningsanmärkning: 16 bästa lånen 2022

Kan jag få ett företagslån även om jag har betalningsanmärkningar?

Det korta svaret är ”ja”. Det finns flera långivare som erbjuder företagslån trots betalningsanmärkningar. Vissa långivare är mer tydliga med detta, och kanske till och med marknadsför att de erbjuder lån trots betalningsanmärkningar. Medan andra skriver ut i sina villkor att någon enstaka betalningsanmärkning behöver inte vara något hinder för att beviljas företagslån.

Långivaren ska vara ansvarsfull

Däremot är det inte nödvändigtvis så lätt som det låter. Flera långivare lånar inte ut pengar om du har betalningsanmärkningar. Det är inte för att vara taskiga utan för att långivare ska låna ut pengar ansvarsfullt. De ska därmed inte låna ut pengar till någon som de förväntar sig kommer skuldsätta sig mer än personen har råd med. Detta gäller framförallt lån till konsumenter, då förväntas oftast långivaren ta ett större ansvar än vid företagslån. Dessutom ligger det förstås i långivarens intresse att få tillbaka pengarna de har lånat ut. Betalningsanmärkningar kan vara en varningsklocka för att en person är allt för skuldsatt.

Därtill beror det på hur många anmärkningar det rör sig om, storleken på skulderna och när du tilldrog dig skulderna. Dessutom kan det vara en skillnad på huruvida det rör sig om anmärkningar på dig eller på företaget. Många långivare kräver personlig borgen vilket innebär att både företagets och din privata ekonomi är relevant i frågan.

Betalningsanmärkning som riskfaktor

Som nämnts ovan ska långivaren ta ett visst ansvar när den lånar ut pengar. En betalningsanmärkning är en riskfaktor som antyder att personen eller företaget har eller har haft betalningssvårigheter. 

Betalningsmöjligheter

Det är en anledning till att tiden för betalningsanmärkningen är relevant. Om den är tämligen ny kan antas att betalningssvårigheterna är kvar. Är skulden däremot relativt gammal kan personen eller verksamheten ifråga ha en annan situation idag, med betydligt bättre förutsättningar. I detta fall kan det dock vara en god idé att betala av skulden. Istället för att den ska fortsätta sätta käppar i hjulet onödigt länge är det bättre att lösa den. Dessutom slipper man då extra ränta.

Antal anmärkningar

Som nämndes tidigare är det vissa långivare som menar att någon enstaka betalningsanmärkning inte behöver vara ett hinder. Det kan därför också vara avgörande hur många anmärkningar du har. Har du många anmärkningar kan möjligheten att få ett företagslån vara liten då få långivare accepterar många anmärkningar. Medan om du har en anmärkning har du möjlighet att ansöka hos fler långivare. Vilket i sin tur kan medföra en större chans att få ett företagslån.

Villkor på företagslån

En av de viktigaste sakerna att ha i åtanke är hur anmärkningarna kan påverka kostnaden för företagslånet. I och med att betalningsanmärkning kan anses som en riskfaktor kan det också påverka din effektiva ränta. Vilka faktorer som räknas in i lånebedömningen, och till vilken grad, kan variera mellan olika långivare. En sådan faktor är ofta betalningsanmärkningar, där olika långivare lägger olika stor vikt vid en anmärkning. Det innebär att även om du erbjuds ett företagslån finns en risk att kostnaden för lånet blir hög. Var därför noga med att se över hur mycket du faktiskt skulle betala för lånet. Om ett låneerbjudande innebär en hög kostnad, kolla med en annan långivare. Fundera också på om du verkligen behöver ta ett företagslån eller om det går att lösa på något annat sätt.

Hur får företag betalningsanmärkning

Företag kan få betalningsanmärkningar precis som privatpersoner. Det går oftast till på samma sätt, antingen via misstag eller för att man inte har tillräckligt med pengar. I vissa fall har företaget glömt eller missat en betalning och fordringsägaren skickar kravet till kronofogden.

Missad eller glömd faktura

Det kan hända att adressen är fel eller om fakturan skickas per mail kan den hamnat i skräppost. Då är det ett misstag och förmodligen kan företaget betala skulden i stort sett direkt. Förmodligen har företaget då inga fler betalningsanmärkningar eftersom det är ett ärligt misstag.

För stora eller riskabla varuinköp

I andra fall kan ägaren eller andra personer på företaget skuldsatt sig mer än företaget klarar av. Det kan bero på att man köpt in många produkter som sedan inte sålts i förväntad takt. Alltså att det var tänkt att produkterna skulle säljas vidare med vinst, men så blev inte fallet. I värsta fall var det en total missberäkning och stora summor är uppbundna i ett stort lager av produkter som inte verkar gå att sälja.

Det kan också bero på onödigt slöseri, genom att det köpts in många och/eller dyra saker. Exempelvis en onödigt dyr bil eller dator, som kanske används men man hade kunnat valt ett billigare alternativ. I detta fall kan risken vara större att företaget får fler betalningsanmärkningar och är mer allvarligt skuldsatt.

Onödig konsumtion

Det är heller inte helt ovanligt med större företag att det uppstår en dispyt och att köparen därför inte betalar fakturan. Det är dock mindre vanligt att det leder till en betalningsanmärkning hos kronofogden. Däremot kan leverantören skicka påminnelser, vilket kan framstå som allvarligare än det är. Dispyten kan vara tämligen lätt att lösa och då betalar förmodligen företaget fakturan.

Skatteskuld till Kronofogden

Om företaget har ett underskott på sitt skattekonto kan Skatteverket komma att skicka ärendet till Kronofogden. Ofta kan underskottet bero på att företaget behöver betala in moms. Har du en skuld till Skatteverket när de gör en avstämning kommer de skicka ett betalkrav. Du behöver då betala betalkravet, inkl ev. ränta. Åtgärdas inte skulden innan nästa avstämning, och skulden överstiger 10 000 kr, finns risk att den skickas till Kronofogden.

Så undviker du betalningsanmärkningar 

Det finns många sätt att undvika betalningsanmärkningar och påminnelser. Även om en påminnelse inte innebär lika allvarliga konsekvenser som en anmärkning medför den ofta extra kostnader. Dessutom är risken att leverantörer och partners är mindre villiga att göra affärer med dig om du inte sköter dina betalningar.

Missa inte fakturan

Att missa en faktura är ett ärligt misstag och alla kan göra misstag. Har fakturan dessutom skickats till fel adress eller hamnat i skräpposten kan man tycka att det verkligen inte är beställarens fel. Visst finns det en viss sanning i det och rent juridiskt kan det finnas undantag då leverantören gjort fel. Däremot är beställaren inte utan ansvar. Framförallt ligger det i företagarens intresse att behålla så goda kontakter som möjligt med leverantörer och samarbetspartners.

De flesta vet att de har beställt en tjänst eller produkt. Om denna levererats men man inte fått någon faktura kan man därför ana att något inte stämmer. Har fakturan hamnat i skräpposten i mejlkorgen vet inte leverantören det. Denne skulle bara se att fakturan är obetald och skicka en påminnelse, ev. med påminnelseavgift. Fortsätter detta finns risken att leverantören väljer att skicka vidare kravet till kronofogden. Väldigt onödigt när det hade kunnat förhindrats genom att kolla skräpposten, eller genom att höra av sig till leverantören. Detsamma gäller om en pappersfaktura inte har kommit fram. Väntar man på en faktura som inte kommer kan man alltid höra av sig till leverantören.

Även om du inte anser att det är ditt fel kan det ändå vara ditt ansvar och framförallt i ditt intresse att se till att det blir rätt.

Stora inköp

Ibland måste man satsa och vinsten kan bli stor, men man behöver göra det med förnuft. Om du ska testa en ny produkt kan du köpa ett mindre parti för att se om det fungerar. Ibland kan produkten sälja men det är svårt att få någon vinst efter inköpspris och marknadsföring. Det är svårt att veta innan man har testat. Försök också att inte stå med allt för mycket kapital uppbundet. Likviditet är a och o inom företagande. Har du problem att betala fakturorna hör av dig till leverantörerna och försök förhandla. Försök också sälja av produkterna, även om det blir med förlust. Det är bättre att få in en del intäkter än inga alls, risken annars är att företaget går i konkurs. Du kan också använda factoring om dina kunder väljer faktura som betalsätt. På så sätt kan du öka likviditeten genom att du får in pengar på en gång.

Onödig konsumtion

Att inte slösa kan kännas som en självklarhet men det är inte ovanligt med onödig konsumtion. Det kan vara lätt att dras med och spendera för mycket. Med tankar som ”det kommer komma in mer pengar i företaget” och ”det blir billigare när det är momsfritt” kan det till och med kännas som ett smart val att köpa saker inom företaget. Men det är några saker man bör ha i åtanke. Först och främst ska produkterna vara kopplade till företagets verksamhet för att vara avdragsgilla. Köper man på sig saker hej vilt utan en tanke på verksamheten är risken att Skatteverket säger ifrån. Det är också viktigt att tänka på att inte överkonsumera, precis som i privatekonomi. Man behöver se till att det finns täckning i företaget för att betala det man köper. Om man behöver en bil eller dator kanske man inte behöver ta den dyraste varianten. Se till vad företaget har råd med och handla efter dess plånbok. Annars är risken också större att man hamnar i en situation där man inte kan betala sina leverantörer. En situation som ingen företagare vill hamna i. Det kan få förödande konsekvenser om väsentliga leverantörer inte längre vill jobba med verksamheten. De vill naturligtvis inte ha kunder som betalar sent, eller inte alls, de behöver också hålla uppe sin likviditet.