Företagskredit

En företagskredit skiljer sig från ett traditionellt företagslån på flera sätt, även om det i grunden fyller samma funktion som ett lån – att ge företaget tillgång till extra kapital vid behov.

Företagskrediter har funnits ända sedan tiden som företagare bar runt på ett checkhäfte, och kallas därför fortfarande för checkkredit av banker. Andra ord som ofta förekommer är flexibel kredit och kontokredit.

Med ett företagslån så ansöker ni om ett engångsbelopp som ska användas för ett specifikt ändamål, och som betalas ut vid ett enda tillfälle.

Behöver ni låna mer pengar i framtiden så måste ni ansöka om ett nytt företagslån, gå igenom en ny kreditupplysning, och hoppas på att långivaren går med på lånet.

Företagskredit fungerar istället mer som ett kreditkort, med ett förutbestämt kreditutrymme som ni fritt kan nyttja när ni behöver pengar.

Företaget tar helt enkelt ut pengar från er kredit när ni behöver det, betalar tillbaka pengarna när ni har möjlighet, och kan sedan nyttja krediten på nytt hur många gånger som helst.

Ska jag välja företagskredit eller ett företagslån?

Om du behöver ett större belopp vid ett enstaka tillfälle så kan företagslån vara ett bra alternativ. Det finns fler långivare som erbjuder lån än företagskredit, vilket innebär att det är ganska troligt att ni kan hitta en långivare som passar bra för företaget och dess behov.

Har företaget däremot behov av mindre tillskott av kapital vid upprepade tillfällen så är en checkkredit att rekommendera. Detsamma gäller om ni tror att ert företag kan komma att behöva kapital i framtiden men inte behöver det just nu.

Företagslån jämfört med företagskredit

Det finns flera skillnader mellan företagslån och företagskrediter, trots att de kan framstå som ganska snarlika. Den största skillnaden ligger i hur företaget får tillgång till och betalar för krediten.

Företagskredit är snabbare

Ett företagslån betalas ut först efter att er ansökan har behandlats och beviljats. Hos banker kan det ta flera veckor, och trots att det går mycket snabbare hos moderna långivare så tar det ofta ändå ett par dagar.

Eftersom er företagskredit fungerar som ett redan beviljat lån så kan ni enkelt logga in, ta ut det belopp som ni behöver direkt och ha pengarna på kontot samma dag. Oavsett hur snabbt ett företagslån är så kommer företagskrediten alltid vara snabbare.

Betala bara för utnyttjad kredit

Med en företagskredit så väljer ni själva om och när ni vill ta ut pengar, och resten av tiden kostar det ingenting. Storleken på företagets kreditutrymme spelar ingen roll. Företaget betalar bara för den del av företagskrediten som ni faktiskt använder.

Har företaget ett kreditutrymme på 100 000 kr under ett år och tar ut 5 000 kr som ni kan betala tillbaka efter en vecka så betalar ni endast ränta på 5 000 kr under en enda vecka. Det tillkommer inte någon uppläggningsavgift eller andra dolda avgifter.

Med ett företagslån börjar ni betala ränta så fort som ni fått lånet utbetalt, oavsett om ni behöver pengarna eller inte. Ni behöver ofta betala en startavgift och kan i många fall behöva betala extra för att återbetala lånet i förtid.

Ett lån kan vara större än en företagskredit

Storleken på det belopp som ni kan få tillgång till skiljer sig mellan företagslån och företagskredit. Med ett företagslån kan ni som regel få tillgång till en större summa pengar. Många långivare erbjuder företagslån med belopp på upp till två eller tre miljoner kronor, och vissa långivare sträcker sig ända upp till 10-15 miljoner kr.

Företagskrediter är ofta mindre och belopp runt 100 000 kr – 300 000 kr är vanligast, både hos kreditinstitut och hos banker. Det finns dock några långivare som ger företagskredit på över en miljon kronor.

Företagslån är inte billigare än företagskredit

Ett vanligt missförstånd är att långivare som erbjuder företagskredit är dyrare än andra långivare. Det finns givetvis vissa företag som är dyrare än andra, men i flera fall kan en företagskredit faktiskt vara billigare.

Till stor del beror den ränta (eller fast avgift) som ni erbjuds på företagets och företrädarnas kreditvärdighet. Det gäller för både företagslån och annan form av kredit, eftersom långivaren tar en högre risk när de lånar ut pengar till företag med sämre kreditvärdighet.

Detta krävs för att få en företagskredit

I grund och botten är kraven för att få en kredit mer eller mindre samma som för ett företagslån. Alla bolagsformer (enskild firma, handelsbolag och aktiebolag) är välkomna.

Långivaren vill veta att företaget har en stabil ekonomi för att vara trygg i att ni ska kunna betala tillbaka pengarna. Detta avgör också ofta hur stort kreditutrymme som företaget kan få.

Er kreditvärdighet prövas helt eller delvis genom en kreditupplysning, vilket normalt sker både på företaget och dess företrädare. Olika långivare ställer dock lite olika krav och i vissa fall kan långivaren begära in kompletterande information, som att få tillgång till er bokföring.

Detta ger en bättre översikt över företagets ekonomi här och nu, medan en kreditupplysning baseras på historik från tidigare år.

Det är väldigt ovanligt att långivare kräver säkerhet i företaget, men däremot krävs ofta personlig borgen.

Det innebär att du som företrädare går i god för att företaget betalar tillbaka sin skuld om företaget på lång sikt inte kommer kunna göra det. Går företaget till exempel i konkurs så övergår skulden till dig.