Som företagare kan du ställas inför många utmaningar. Det kan kännas utlämnande och osäkert att vara egenföretagare ibland. För att öka tryggheten för dig och bolaget kan du skaffa försäkringar. Det finns många olika försäkringar både för verksamheten och för dig som företagare. Vissa försäkringar är fördelaktiga för alla företagare och typer av verksamheter medan andra är mer nischade eller för särskilda omständigheter.
För dig som företagare
Vissa väljer att endast ha försäkringar för verksamheten men det är viktigt att inte glömma dig själv. Om något skulle hända dig eller verksamheten är det viktigt att se till att du personligen är tryggad. Det finns flera olika typer av försäkringar för detta.
Fackmedlemskap för egenföretagare
Visste du att du kan vara fackligt ansluten även som företagare? Unionen erbjuder medlemskap även för egenföretagare, det kallas Unionen Egenföretagare. Du som har varit med i facket tidigare vet säkert att man erbjuds flera förmåner när man är med i facket. Hemförsäkring, billigare premie för försäkringar, medlemspris för abonnemang eller prenumerationer, studiestöd och möjlighet till medlemslån är några exempel på medlemsförmåner.
Går du med i facket som egenföretagare tillkommer givetvis också förmåner. Dessa förmåner är anpassade efter en egenföretagares behov. Både för dig, för att trygga dig privat, och för verksamheten, för att hjälpa företaget. I Unionen Egenföretagare har du också tillgång till de vanliga förmåner, som anställt, för du blir automatiskt medlem i Unionen.
Inkomstförsäkring
För att skydda dig och din ekonomi privat kan du skaffa en inkomstförsäkring. På så vis är du mindre ekonomiskt utsatt ifall du skulle bli sjuk eller vara med om en olycka. Detta är en trygghet som kan vara väldigt bra att ha. Det är något som många anställda skaffar, men som kan vara ännu viktigare för en egenföretagare. Om du är medlem i en fackförening kan en inkomstförsäkring ingå, alternativt kan du lägga till det mot en låg avgift. Exempelvis som medlem i Unionen Egenföretagare ingår en inkomstförsäkring om du är medlem i en a-kassa. Du kan läsa mer om det i vår recension av Unionen Egenföretagare.
Vad är inkomstförsäkring?
En inkomstförsäkring är ett inkomstskydd om du skulle bli av med ditt arbete. Som anställd brukar det innebära att man blivit arbetsbefriad, exempelvis på grund av arbetsbrist eller konkurs. Inkomstförsäkring är ett komplement till a-kassa, för att du ska kunna få upp till 80% av din tidigare lön efter skatt om du står utan arbete. Detta är i synnerhet framförallt en trygghet som kan vara en stor fördel för höginkomsttagare.
A-kassan har ett inkomsttak på drygt 25 000 kr/mån. Det innebär att man får ut ca 14 500 kr/mån efter skatt om man förlorar sitt arbete. Om man tjänar mer än 25 000 kr/mån kan en inkomstförsäkring betala ut mellanskillnaden. Även en inkomstförsäkring brukar ha ett tak, men det är betydligt högre. Unionens inkomstförsäkring ersätter upp till 80% av en inkomst upp till 60 000 kr/mån. Du kan alltså få ersättning för mer än dubbla inkomsten mot om du bara har a-kassa.
Sjukförsäkring
Oavsett om du är anställd eller driver eget företag är en sjukförsäkring ett bra skydd att ha. Det kan ge dig välbehövlig ersättning om du skulle bli skadad eller sjuk. Sjukförsäkringen kommer i synnerhet väl till pass om det påverkar din arbetsförmåga. En sjukförsäkring kan både betala ut ersättning till dig för ev. skada eller sjukdom och den kan bidra till vård och rehabilitering. Exakt vad som ingår beror på vilket försäkringsbolag du har samt vilken försäkring du väljer. I många fall finns en grundförsäkring till ett fullt överkomligt pris. Sedan finns antingen tillägg eller andra typer av försäkringar om du skulle vilja försäkra dig mot något särskilt eller ha möjlighet att få ett högre belopp om något inträffar.
Detta är vanligt att man använder sig av när man jobbar med något som kräver vissa funktioner. Exempelvis om man är musiker är man ofta helt beroende av att ens fingrar fungerar felfritt. Då kan man i många försäkringar utöka sin premie för denna typer av skador.
Även gällande sjukförsäkring kan det vara fördelaktigt att vara med i ett fackförbund. Om förbudet har ett avtal med ett försäkringsbolag som erbjuder sjukförsäkring kan du få medlemspris om du väljer att skaffa sjukförsäkring. Exempelvis om du är medlem i Unionen Egenföretagare har du möjlighet att skaffa en sjukförsäkring via Bliwa. Du erbjuds då Unionens medlemspris för försäkringen.
Skillnad mot att vara anställd
Som anställd har man oftast någon annan ansvaret om något skulle hända på företaget. Den anställde har förstås sina ansvarsområden men någon annan är ansvarig för verksamheten som helhet. Som företagare är det dock du som har ansvaret för verksamheten och att se till att den rullar. Skulle något hända, oavsett om det är en olycka eller förändrade omständigheter är du ekonomiskt ansvarig. och behöver se till att problemet fixas.
Därtill om den anställde skulle bli sjuk är det oftast bara att sjukanmäla sig. Som företagare däremot är det inte alltid så lätt. Om du är ensam i företaget och du blir sjuk kan det innebära att verksamheten står stilla. I förlängningen innebär det att varken du eller företaget får in några inkomster. Ett problem som man inte vill ställas inför när är sjuk eller skadad.
Skydda verksamheten
Företaget kan också få oväntade problem, som att en maskin går sönder, en olycka eller skadegörelse. Det bästa skyddet för olyckor och oförutsedda händelser är att teckna försäkringar.
Skydda din verksamhet som ditt hem
I Sverige är det oftast givet att ha en hemförsäkring, den är till hjälp vid alla möjliga situationer. Därtill har de flesta ytterligare försäkringar såsom bilförsäkring, sjukförsäkring och inkomstförsäkring. Som företagare bör du ha samma skydd som du har i ditt privata liv. I företaget handlar det dessutom ofta om ännu större värden och därmed finns det mer att förlora, och skydda. Som nämnts ovan är du som företagare också ofta utsatt för större risker. Därför är det ännu viktigare att skydda dig så gott du kan.
