Är du intresserad av att spara med hjälp av en fondrobot? Då är den här guiden perfekt för dig. De senaste åren har allt fler fondrobotar dykt på på den svenska marknaden. Det är en digital tjänst som hjälper dig att automatisera ditt fondsparande. De mest populära fondrobotarna just nu är Lysa och Opti.
I den här guiden kan du läsa mer om hur det går till samt för- och nackdelar med fondrobotar.
Vad är en fondrobot?
En fondrobot är en digital tjänst vars syfte är att automatisera kundens placering i olika fonder. Det är billigt och du som investerare behöver inte lägga särskilt mycket tid på ditt sparande eftersom roboten sköter det åt dig.
För att komma igång och spara med hjälp av en fondrobot behöver du fylla i information om dig själv, din placeringshorisont, riskbenägenhet, belopp och annan data som roboten behöver för att optimera valet av fonder. Fondroboten sköter din portfölj löpande och gör även omplaceringar baserat på konjunktur och händelser på marknaden.
Fondroboten baseras på modern portföljteori, det vill säga rationellt beslutstagande. Teorierna baseras på matematiska investeringsmodeller som syftar till att maximera risken i förhållande till investeringsprofilen. Grundidén är att du som investerare låter fondroboten sköta dina investeringar åt dig.
Fondrobotarna är en relativt ny tjänst i Sverige. I USA har de funnits sedan 2010, men det var först 2017 som den första fondroboten lanserades i Sverige. Idag finns det ett tiotal aktörer på den svenska marknaden.
Vad är skillnaden på fondrobot, robotrådgivare och investeringsrobot?
Kanske har du hört talas om fondrobot, robotrådgivare och investeringsrobot och undrar vad som är skillnaden. Det är i princip olika namn för samma sak. Vissa väljer att använda uttrycket robotrådgivare eftersom roboten till viss del ger kunden råd.
Hur investerar jag med hjälp av en fondrobot?
Generellt sätt är det enkelt att komma igång att använda en fondrobot, men det processen skiljer sig beroende på vilken fondrobot du använder. Gemensamt för samtliga fondrobotar som finns på den svenska marknaden är att du måste börja med att svara på frågor om dig själv och dina preferenser.
Svaren på frågorna utgör grunden valet av fonder så det är mycket viktigt att du tänker igenom dina svar. Frågorna handlar bland annat om din ekonomi, din ålder, hur länge du vill spara och din riskbenägenheten. Utifrån dina svar skapar roboten en profil och utifrån den profilen väljs lämpliga fonder.
Fondroboten presenterar ett investeringsförslag som passar din profil. Om du gillar förslaget bestämmer du vilken summa du vill sätta in och om du vill spara varje månad. Hos de flesta fondrobotar kan du välja mellan en engångsinsättning eller månadssparande. När du accepterat förslaget behöver inte göra något mer. Fondroboten sköter resten och ser även till att omplacera om det behövs.
Vad kostar det att använda en fondrobot?
Ja, det kostar självklart att använda sig av en fondrobot. Det finns tre kostnader när du anlitar en fondrobot:
- Förvaltningsavgiften som är kostnaden för själva tjänsten. Oftast kostar det cirka 0,24 – 0,50% av ditt kapital.
- Avgifter förknippade till fonderna som roboten investerar i. Det kan exempelvis handla om förvaltningsavgifter som varje enskild fond tar ut.
- Eventuell växlingsavgift som tillkommer om utländska fonder handlas i annan valuta.
Kostnaden för att använda en fondrobot beror självklart på vilken du använder dig av, men du kan räkna med att det kostar cirka 0,5 – 1% av summan du investerar. Generellt sätt är det billigare än annan finansiell rådgivning.
Hur mycket kapital behövs för att använda en fondrobot?
Generellt sätt behöver du inte särskilt stort kapital för att börja spara med hjälp av en fondrobot. Hur mycket du behöver sätta in varje månad skiljer sig mellan de olika robotarna. Vissa har inga minimikrav alls och andra kräver minst ett par tusenlappar i månaden.
Vad är egentligen skillnaden mellan de olika fondrobotarna på marknaden?
Det finns ett tiotal fondrobotar på den svenska marknaden och även om grundidén är den samma så skiljer de sig åt. En del måste du ladda ned en app för att kunna använda och andra går att använda direkt från webbplatsen.
Vissa placera endast i aktie- och räntefonder och andra har bredare placeringar. En del av fondrobotarna ägs av bankerna, men även fristående bolag erbjuder tjänsten. Det bästa är att besöka hemsidorna för de olika fondrobotarna och bilda dig en uppfattning om vilken som passar just dig bäst.
Fördelar med fondrobot
Det finns många fördelar med fondrobotar, varav de främsta är:
- Billigt – Det kostar inte särskilt mycket att använda en fondrobot och det är garanterat billigare än att anlita en professionell finansiell rådgivare.
- Enkelt – Du behöver knappt göra något eftersom roboten sköter allt. Det är därför ett bra val för personer som inte är särskilt intresserade av aktier och fonder, men ändå vill ha den här typen av sparform.
- Tidseffektivt – Du som investerar slipper lägga ned mycket tid på att välja fonder. Du slipper även att hålla dig uppdaterad om hur det går.
- Objektivt – Eftersom sparandet automatiseras minskar risken för mänskliga misstag och beslut baserat på känslor.
Nackdelar med fondrobot
Det finns såklart även nackdelar med att använda en fondrobot. De främsta kritiken mot fondrobotar inkluderar:
- Överflödig – För vissa investerare kan fondroboten vara överflödig. Om du gillar att välja fonder och hålla dig uppdaterad om utvecklingen på marknaden så kanske du inte behöver någon fondrobot.
- Generella förslag – En fondrobot vet bara det som du berättar för den, det vill säga svaren på frågorna vid registreringsprocessen. Även om du ibland måste svara på upp till 50 frågor betyder det inte att roboten automatiskt vet allt om dig och din sparprofil. Det innebär att det finns begränsningar i hur anpassningsbar robotrådgivningen kan vara. Det är inte alltid möjligt att ge det bästa investeringsförslaget till varje enskild investerare. Med andra ord finns det en risk att fondroboten ger för generella förslag.
- Ingen garanti – När det kommer till investeringar finns det ingen garanti om avkastning. Detsamma gäller givetvis för en fondrobot. Även om den optimerar investeringen så bör du inte förvänta dig att det automatiskt kommer att generera vinst.
- Låg risk – Fondrobotar har ibland kritiserats för att rekommendera sparande med låg risk. Om du gillar högre risk kan det vara bättre att satsa på att investera själv eller med hjälp av en professionell finansiell rådgivare.
