När du handlar med aktier kan courtaget göra stor skillnad för din avkastning. Det finns olika modeller för courtage med rörliga och fasta avgifter. En stor fördel är att bankerna överlag har lägre avgifter för aktiehandel nu mot för deras historiska prissättningar. Det har dessutom blivit lättare att köpa, sälja samt lära sig om aktier. Aktiehandel har på så vis blivit mer tillgängligt för alla, oavsett förkunskaper och sparkapital. Vilken courtageklass som passar dig bäst beror på hur mycket du har tänkt placera och hur stora affärer du ska göra. Här nedan går vi igenom vad courtage är och hur några av de mest populära bankernas courtageklasser/courtagenivåer ser ut.
Vad är courtage?
Om du har handlat med, eller tänkt köpa, värdepapper har du förmodligen stött på uttrycket courtage. Det är en avgift som fondkommissionären tar för att köpa eller sälja värdepapper åt dig. Courtage kan även kallas kommissionsavgift och är antingen en fast avgift per aktieaffär eller en procent av ordersumman. Det kan låta komplicerat men det är inte så svårt. Om du är ny inom aktiehandel finns det flera banker som erbjuder 0 kr i courtage. Du kan på så vis göra aktieaffärer courtagefritt medan du lär dig mer om hur aktiehandel och courtage fungerar.
Ordet courtage kommer från franskans ord för mäklarfirma eller mäklare (société de courtage eller courtier). Vilket är just den roll som en bank har när man köper aktier via dem.
Viktigt att veta är att courtaget gäller per affär. När du köper aktier betalar du courtage och när du sedan säljer aktierna betalar du courtage igen. Om du gör courtagefria affärer spelar detta oftast inte någon roll, då betalar du inget i courtage varken när du köper eller säljer.
Hur mycket kostar courtage?
Courtaget kan skilja sig mycket åt beroende på vilken bank/fondkommissionär du väljer att handla dina värdepapper hos, hur mycket pengar du handlar för och vilka typer av värdepapper du köper samt på vilken marknadsplats. Courtaget kan vara procentuellt (rörligt courtage) som baserar sig på ordersumman eller en fast summa. Det vanligaste är att man betalar en procentuell avgift men det finns en minimiavgift. Oavsett om man handlar för mycket eller lite pengar vill man förstås ha så låg avgift som möjligt men vilken courtagevariant som är bäst beror på vad man har för avsikter med sina investeringar.
Gör man väldigt stora affärer kan det vara bättre att ha en fast avgift medan om man är småsparare som gör mindre värdepappersaffärer är det oftast bättre med en procentuell avgift. Tänk även på att courtaget för aktier bara avser vissa marknadsplatser, vill du handla aktier på någon annan marknadsplats behöver du kolla vad courtaget är där. De flesta svenskar som handlar med aktier brukar hålla sig till Stockholmsbörsen men man kan även köpa aktier på marknader utomlands, exempelvis i USA.
Hur får jag lägst courtage?
Vilken bank eller fondkommissionär som har lägst courtage beror på hur mycket pengar du avser att placera samt hur stora affärer du har tänker göra. Om du ska göra små affärer, och kanske till och med är ny som aktiesparare, kan du handla courtagefritt hos flera banker. Det lägsta courtage du kan få är alltså 0 kr, men då får du inte har mer än en viss summa hos banken ifråga – till exempel max 50 000 kr hos Avanza och 100 000 kr hos Swedbank. Många har ett större sparande, eller får ett större sparande med tiden, och då behöver man hitta ett annat alternativ. Här nedan hittar du flera olika bankers courtage, som passar för aktieaffärer i olika storlekar.
Avanzas Courtage
Avanza är en relativ nykomling i förhållande till storbankerna men har slagit sig in till att bli ett av de populäraste alternativen för aktiehandel och sparande. En stor anledning till genomslaget var just deras nytänkande courtageklasser. De tog lägre avgifter som gjorde att aktiehandel blev mer tillgängligt även för småsparare och samtidigt varit fördelaktigt för större aktörer och även day-tradare. Vilken courtageklass som passar dig bäst beror på 1) hur mycket du tänker sätta in och investera och 2) hur mycket du vill tänker placera i varje enskild aktie.
Kan jag handla utan courtage på Avanza?
Ja, med Avanzas lägsta courtageklass som heter Start. Den courtageklassen är utmärkt just i starten av aktiehandel. Både rörligt och lägsta courtage är 0 för aktiehandel på Stockholmsbörsen. Du kan därmed placera pengar utan att bekymra dig om att banken kommer att ta ut avgifter som aktien sedan behöver ”tjäna igen”. Denna courtageklass återbetalar även 100% av fondavgifter. Varför inte alla använder Start är för att maxsumman är 50 000 kr för att få ha denna courtageklass. Det är därför den är så passande för den som vill prova på aktiehandel. Om värdet på kontot överstiger 50 000 kr blir du automatiskt överflyttad till en annan courtageklass. Det gäller oavsett om du sätter in mer än 50 000 kr eller om dina aktier går upp så att värdet överstiger 50 000 kr. Skulle detta hända får du meddelande från Avanza om att du har blivit flyttad till en annan courtageklass.
Avanzas courtageklasser
Nästa klass är Mini, med 0,25% i rörligt courtage och lägsta courtage är 1 kr. Från och med denna klass innefattas även aktier på First North, som är en marknadsplats för svenska, finska, danska och isländska aktier. Enligt Avanza passar denna courtageklass dig som gör affärer för mindre än 15 600 kr åt gången.
Courtageklassen Small har rörligt courtage på 0,15% och lägsta courtage på 39 kr. Denna passar för dig som gör affärer upp till 46 000 kr åt gången.
Nästa courtageklass är Medium, där är det rörliga courtaget 0,069% och lägsta courtage 69 kr. Denna klass passar för dig som vill göra affärer upp till 143 000 kr åt gången.
Den sista courtageklassen är Fast pris och har just det, den har inget procentuellt courtage utan endast en fast avgift på 99 kr per affär. Den här klassen passar för dig som vill göra affärer som är större än 143 500 kr åt gången.
Som du kanske märker är procenten lägre men minimiavgiften högre för varje courtageklass. Det är för att det lönar dig för dig som kund om du gör större aktieaffärer. Att betala 99 kr per köp eller försäljning kan låta mycket om du placerar 1 000 kr. Men om man gör en affär på 100 000 kr är det bättre än att betala till exempel 0,15%, som skulle innebära ett courtage på 150 kr. Avanza gör detta tydligt genom att de skriver ut hur stora affärer som respektive courtageklass passar för.
Ändra courtageklass hos Avanza
Många börjar i en courtageklass men ändrar sedan, antingen för att man har mer pengar investerade eller för att man börjat göra större affärer. Avanza byter bara courtageklass åt dig om du har haft Start och värdet överskrider 50 000 kr. Vill du ändra courtageklass kan du enkelt göra det genom att logga på Avanza, gå in på din profil, där kan du se vilken courtageklass du har idag samt byta courtageklass. Där hittar du all information om om rörligt courtage, lägsta courtage och vilken courtageklass som passar beroende på aktieaffärernas storlek.
Avanzas courtage för USA-aktier
För aktiehandel på utländska marknader har Avanza samma system med courtageklasser, procenten för det rörliga courtaget samt minimiavgiften kan skilja. Tänk på att priset på lägsta avgift ofta sätts i den lokala valutan så det kan variera hur mycket det är i SEK. För amerikanska aktier betalar du 0,25% i rörligt courtage eller 1 USD i lägsta courtage om du har courtageklasserna Start eller Mini. Har du Small betalar du 0,15% eller 6 USD. Om du har Medium betalar du 0,089% eller 8 USD och om du har Fast pris betalar du 0,079% eller 12 USD.
Swedbanks courtage
Precis som de flesta banker har Swedbank flera olika nivåer för courtage. Den lägsta courtagenivån är riktigt låg, 0 kr i courtage om du har max 100 000 kr i sparande och gör max 500 aktieaffärer per kalenderår. Det är ett bra alternativ för dig som vill börja med handla med aktier. Den courtagefria aktiehandeln gäller för aktier i Sverige, resterande Norden samt Baltikum som köps i deras app eller på internetbanken. Att handla aktier i USA kostar från 29 kr i courtage.
Har du ett större sparande än så, eller vill göra fler affärer per år finns tre andra courtagenivåer. Swedbank har inte procentuellt courtage, rörligt courtage, utan bara fasta kommissionsavgifter. Om du gör affärer för 25 000 kr eller mindre betalar du 29 kr i courtage. För affärer mellan 25 001 och 100 000 betalar du 59 kr i courtage och för affärer över 100 000 betalar du 99 kr.
Vill du handla på andra marknadsplatser eller köpa aktier i andra länder är det andra courtagepriser samt så kan valutaväxlingsavgift tillkomma. Priser för detta finns på Swedbanks sajt. Detta gäller även om du vill köpa eller sälja aktier hos Swedbank via telefon, då kan det också tillkomma andra avgifter.
Nordnets courtage
Nordnet, likt Avanza, har blivit en omtalad och populär uppstickare som har gjort sig känd för att göra aktiehandel lättare och erbjuda lägre courtage. De har fyra olika courtageklasser samt erbjuder en ”Kom igång-rabatt”. Om man uppfyller kraven (till exempel max 80 000 kr hos Nordnet och gör max 500 affärer per år) handlar man för 0 kr i courtage i sex månader på Stockholmsbörsen, OMX. Till skillnad mot vissa andra banker är detta inte en egen klass utan ett erbjudande som man kan nyttja i ett halvår. Det kan dock ändå vara en bra startbana för den som vill börja investera i aktier.
Nordnets courtageklasser
Samtliga av Nordnets courtageklasser gäller i Norden. Första courtageklassen är Mini med 0,25% i courtage och minst 1 kr (utanför Norden minst 9 kr). Nästa steg är Liten som erbjuder 0,15% i courtage, minst 39 kr (utanför Norden 49 kr). Courtageklassen Mellan har ett courtage på 0,069% och lägsta avgift 69 kr (utanför Norden är det 0,089% och 69 kr). Den högsta courtgeklassen är Fast, då är det en fast avgift om 99 kr per order (utanför Norden 0,079% eller 99 kr). Priserna för courtageklassen Fast gäller huvudbörsen i respektive land.
Nordeas courtage
Nordea har valt att göra en lite annorlunda modell jämfört med många andra. De har inga courtagenivåer eller courtageklasser utan har istället ett fast courtage för alla, oavsett storleken på aktieaffärerna. Courtaget hos Nordea är 0,09% av ordersumman, minsta courtage är 1 kr och max är 199 kr på marknadsplatserna Nasdaq OMX Nordic, Oslo Börs och First North. Om du handlar på NGM, NGM MTF och Spotlight Stock Market är det samma procentuella courtage (0,09%) men minimum är 19 kr och det finns inget maxtak för courtaget.
