Avanza är en av de största digitala bankerna i Sverige, med över en miljon kunder. De har blivit utsedda till årets bank två år i rad (2018 respektive 2019) och har under hela 10 år haft de nöjdaste kunderna inom sparande och investering enligt SKI. Deras utbud av investeringsprodukter är störst på marknaden och de tillhandahåller dessutom en av de mest moderna plattformarna för sina kunder.
Kort sagt så har Avanza gjort mycket rätt och har gått från att vara en ganska liten uppstickare bland aktiemäklare på nätet till det mest populära alternativet till de gamla storbankerna. Genom åren har Avanza både vässat kärnan i sitt kunderbjudande, investering i aktier och fonder, samt byggt ut med allt fler tjänster som konkurrerar med traditionella banker, till exempel bolån och sparkonto.
Så kommer du igång med Avanza
Du kan snabbt och enkelt bli kund hos Avanza genom deras webbsida. Det är helt kostnadsfritt och du behöver inte göra en kreditupplysning för att öppna ett konto. Enligt Avanza själva tar det inte mer än 3 minuter att registrera sig och i våra tester så stämmer det för de flesta. Först anger du ditt personnummer – detta använder Avanza för att kontrollera var du är folkbokförd. Därefter anger du namn och adressuppgifter, bekräftar att din skatterättsliga hemvist är i Sverige, väljer inloggningsuppgifter och svarar på ett par kontrollfrågor för att se till att du är medveten om riskerna med investeringar. När du godkänt villkoren kan du omedelbart registrera ditt konto och sedan är du igång.
Det enda steget i processen som kan vara något tidskrävande för vissa är kundkännedom, särskilt för utlandssvenskar, men såvida du inte har inkomster eller skattehemvist i ett annat land bör det inte beröra dig. Avanza är precis som alla andra banker tvungna att ha en viss kundkännedom för att de ska kunna motarbeta pengatvätt.
Kom igång med Avanzas app
Avanza har en populär app där du kan hantera stora delar av ditt sparande, såsom att köpa och sälja värdepapper, omfördela dina portföljer, ta del av kursutveckling och nyheter och få inspiration till nya investeringar. Du kan registrera ett konto hos Avanza genom deras app, som finns tillgänglig kostnadsfritt för både iPhone (genom App Store) och Android (genom Play Store). Processen är lika enkelt, men med skillnaden att du måste använda Mobilt BankID för att skapa ditt konto.
Handla med aktier hos Avanza
Avanzas rötter ligger i handel med värdepapper, och de mest populära värdepapperna är aktier och fonder. Dessa delar av Avanzas plattform är också de mest utvecklade, eller mogna med ett annat ord, vilket gör Avanza till ett bra val för både kompletta nybörjare och mer erfarna aktiesparare. All nödvändig information (och betydligt mer än så, för den som vill grotta ner sig i en enskild aktie) finns nära tillgänglig och det är lätt att förstå hur man köper och säljer aktier.
Genom Avanza får du tillgång till aktier på både stora och små svenska handelsplatser såväl som internationella sådana. Du har full tillgång till Stockholmsbörsen (Nasdaq Stockholm) och de främsta börserna i USA (som Nasdaq och NYSE) utöver flera andra större Europeiska börser. Du kan också hitta aktier från beQuoted och First North Stockholm, bland många andra mindre marknadsplatser.
Courtage och avgifter hos Avanza
Courtage, alltså den avgift som plattformen (eller mäklaren) tar för att genomföra en köp- eller säljorder, är viktig att ha koll på. Courtaget har gradvis sjunkit i hela branschen från att en gång i tiden ha varit avskräckande högt för småsparare, och Avanza har gått i bräschen för att sänka avgiften så mycket som möjligt. De allra flesta banker, både digitala och traditionella, har en procentuell sats och en minimisumma. Om du handlar för så låga belopp att du kommer under procentsumman så betalar du istället minimisumman, vilket i Sverige brukar ligga runt 100 kr per transaktion.
Handlar du oftast för ganska små summor så bör du välja en bank som har en låg minimisumma, och en något högre procentsumma bör omvänt spela mindre roll för dig. Om du däremot handlar för högre summor så kan du acceptera en högre minimisumma mot en lägre procentsats eftersom du då kommer betala mindre, i genomsnitt, i avgifter till banken.
Hos Avanza så får du själv välja en courtage-klass beroende på hur du tänkt investera dina pengar. Detta kan upplevas som något krångligt och kanske rentav onödigt för den totala nybörjaren, men det ger dig också en större flexibilitet än flera andra banker och möjlighet att spara en hel del pengar.
Du kan välja mellan Start (upp till 50 000 kr i kapital) där du betalar 0% i courtage och 0% i minimibelopp, Mini som har 0,25% i courtage och 1 kr i minimisumma, Small med 0,15% i courtage och 39 kr som lägsta belopp, Medium för 0,069% i courtage men 69 kr i minimibelopp, och Fast Pris som har 0% i rörligt courtage och 99 kr i fast avgift.
Handla med fonder hos Avanza
Utöver aktier så har Avanza ett omfattande utbud av fonder från samma handelsplatser och index som för aktiehandel. Plattformen fungerar på nästan samma sätt för fonder som den gör för aktier, med den enda märkbara skillnaden när du köper in dig i fonder. Detta beror på att varje aktie utgör ett enskilt värdepapper av vilket det bara finns ett begränsat antal, även om det antalet ofta är mycket stort. En fond består inte av aktier, trots att fonder ofta äger aktier, utan består istället av andelar, och därför kan du köpa in dig för valfri summa, eftersom din andel något förenklat bestäms av hur mycket kapital som du placerar i fonden. Notera att vissa fonder kräver att man köper in sig med ett visst minimibelopp per inköp, vilket liknar ett nominellt pris, fast det är något helt annat.
Avanza Zero – fonden helt utan avgifter
Fonder har stora fördelar jämfört med aktier, till exempel att du genom att köpa en fondandel kan få en liten bit av kakan i många olika andra värdepapper, men också en reell nackdel och det är fondavgifter. Det kostar inget att äga aktier, men det kostar nästan alltid att äga en aktivt förvaltad fond. Sådana fondavgifter varierar kraftigt men kan inte sällan äta upp en stor del av vinsten.
Börsen ökar i värde varje år, i genomsnitt med 12,9% beräknat på årsavkastningen över de senaste 40 åren. Har du placerat ditt kapital på börsen så kommer det därmed mest sannolikt att öka i värde år för år, förutsatt att du inte investerar i de aktier som går ner (eller kraschar). För att undvika det så investerar du istället genom en fond, som i sin tur äger aktier i många olika bolag på börsen och som förvaltas av proffs. Då har du en hyfsad riskspridning inbyggd och när börsen går upp så får du avkastning på det, låt säga 10% under kommande år. Har du placerat 50 000 kr så har du då cirka 55 000 kr varav 5 000 kr är avkastning (vinst). Från detta belopp dras sedan fondens avgifter, låt säga 2%. Avgiften debiteras inte på din avkastning (5 000 kr) utan på hela ditt placerade kapital (50 000 kr) och utgör alltså 1000 kr. I slutänden har du därmed gjort en avkastning på 4 000 kr på din investering.
Avanza Zero är en passivt förvaltad indexfond utan avgifter. Det innebär att den följer de 30 största och mest stabila företagen på den svenska börsen, vilket gör att du kommer hamna närmare den genomsnittliga avkastningen (10-12%) men ha mer kvar av din avkastning. Detta gör Avanza Zero till en trygg, enkel och prisvärd fond att investera i. Nackdelen är att du troligen inte kommer få ta del av några extrema uppgångar (s.k. aktieraketer) eftersom fonden ligger långt i stabila värdepapper istället för att investera i riskabla aktier med högre potential. Avanza Zero har gett 42,86% i avkastning över de senaste fem åren (2015-2020), vilket inkluderar nedgången i börsen i samband med corona-pandemin.
Avanza Auto – dyrare, inte bättre
Till skillnad från Avanza Zero så är Avanza Auto en aktivt förvaltad fond. Det betyder att Avanza fortlöpande omplacerar och rebalanserar fondens innehav genom att köpa och sälja värdepapper. Avanza Auto är en familj av olika fonder (från Avanza Auto 1 till Avanza Auto 6) som alla har olika avgifter och målgrupper.
Avanza Auto 1 har lägst riskexponering, och därmed lägst förväntad avkastning, med största delen av kapitalet placerat i aktie- och räntefonder. Ungefär en tredjedel eller mindre av placerat kapital ligger exponerat mot aktiemarknaden. Avanza Auto 6 har maximal riskexponering, och därför högst beräknad avkastning. Fonden Auto 6 ligger nästan helt placerad i aktier, med 80-100% aktieexponering.
Under 2020 har Avanza Auto 1 levererat -0,28% i avkastning medan Avanza Auto 6 har gett -1,55% i avkastning. Samtidigt har Avanza Zero gett investerare 3,82% i avkastning och OMX30 ligger på 2,7%. Givet att Avanzas fonder i Auto-familjen är aktivt förvaltade med rimliga, men inte obefintliga, avgifter så är betyget klart underkänt. Om du i början av 2020 investerade 100 000 kr i Zero hade du idag haft 103 820 kr, men om du investerat samma summa i den säkraste Avanza Auto-fonden 1 så hade du idag haft 97 200 kr kvar. Och det är innan du betalat fondavgiften på 0,49% (490 kr).
I ärlighetens namn så har detta varit ett extraordinärt år och det går rimligtvis inte att klandra Avanza för att de inte förutsåg pandemins effekter. Många fonder har påverkats negativt under 2020. Men när Avanza själva har en passiv och gratis fond som går bättre än deras aktiva fonder, som kostar pengar, så är det solklart vad du bör välja.
Så bra är Avanzas sparkonto
Utöver aktie- och fondhandel så erbjuder Avanza sparkonton, vilket också ibland kallas för räntekonton. Kortfattat innebär det att du sätter in dina pengar på sparkontot och får en garanterad avkastning av det utan att riskera några pengar. Du kan ha pengarna fritt tillgängligt mot en ränta om 0,65% eller binda upp dina pengar under en period mot en högre ränta. Det betyder att du låser dina pengar och under bindningstiden inte kan ta ut dem, inte ens mot en avgift eller i nödfall. Den bundna räntan är upp till 1,2% vid 24 månaders bindningstid.
I Sverige har samtliga storbanker erbjudit mer eller mindre generösa räntesatser på sina sparkonton under lång tid, men av olika anledningar har i princip samtliga slutat erbjuda detta under de senaste 10-20 åren. Om du sätter in 100 000 kr av dina pengar på ett sparkonto hos Swedbank så har du efter ett år exakt 100 000 kr kvar. Lägger du istället pengarna hos Avanza har du 100 650 kr på kontot, som allra minst. Fördelen är att du inte utsätter dig för någon risk, men nackdelen jämfört med att placera pengarna på exempelvis aktiemarknaden är din avkastning nästan garanterat blir lägre.
Om det hade funnits seriös konkurrens på bankmarknaden så hade vi troligen ändå rekommenderat Avanza, eftersom de har betydligt nöjdare kunder än andra banker. Givet att det nu inte finns någon konkurrens att tala om så är det ännu enklare: ska du ha ett sparkonto, testa Avanza.
