Polska gospodarka idzie do przodu i widać to na każdym kroku. Polacy budują nowe domy, jeżdżą coraz nowszymi samochodami, a ich komfort życia stoi na o wiele wyższym poziomie, niż jeszcze kilka lat temu. Tę sytuację bardzo dobrze obrazuje rynek pożyczek i kredytów, których jest coraz więcej i więcej – zgodnie z rosnącym na nie zapotrzebowaniem. Kredyt można brać dosłownie na wszystko. Począwszy od budowy/kupna domu, poprzez remont domu/mieszkania, kupno samochodu, po najprostsze domowe urządzenia i rzeczy codziennego użytku. Okazuje się, że ludzie w większości biorą kredyty na życie – aby zwiększyć standardy lub po prostu wygodnie żyć, co może stać się niebezpieczne.
Pożyczki stają się coraz łatwiejsze do zdobycia, a Polacy bardzo chętnie po nie sięgają. Niestety nie każdy potrafi się do tego odpowiednio przygotować i coraz częściej słyszy się o nieuregulowanych długach, komornikach i wielu innych nieprzyjemnych sprawach, z którymi muszą się liczyć nie tylko sami interesanci, ale także ich rodziny.
O czym należy się dowiedzieć przed podjęciem decyzji o pożyczce
Podjęcie decyzji o kredycie, bez względu na jego wysokość, powinno zostać poprzedzone bardzo wnikliwymi przemyśleniami. O ile w przypadku kredytu hipotecznego sytuacja jest o wiele prostsza (bank na własną rękę robi dokładną analizę tego, czy dana osoba może sobie pozwolić na taką pożyczkę), o tyle przy małych pożyczkach wymogi są minimalne i często można dostać nawet kilkadziesiąt tysięcy za odręcznie wypełnione i podpisane zaświadczenie o dochodach.
Okazuje się, że to właśnie te mniejsze pożyczki są bardziej niebezpieczne i decydując się na nie, powinno się dokładnie przemyśleć kilka podstawowych kwestii.
Czy te pieniądze są niezbędne?
Pierwsza i najważniejsza sprawa związana z pożyczaniem pieniędzy – czy są one niezbędne? Nie powinno się brać kredytu dla rzeczy, które niczego nie zmienią w naszym życiu. Problemem mogą być kuszące kredyty przy zakupach elektronicznych. Niekiedy telefon za 1000 zł jest dostępny w ratach po około 30 złotych miesięcznie.
Oczywiście te oferty nie są po to, by naciągać nieświadomych ludzi, ale duża część pożyczkobiorców nie zdaje sobie sprawy z realnych kosztów poszczególnych promocji. Z roku na rok wzrasta odsetek pożyczek na życie, czyli w większości przypadków – na rzeczy, bez których można łatwo funkcjonować. Zaciągnięcie nowej pożyczki w sytuacji kryzysowej (kupno lodówki, naprawa samochodu) ma większy sens, niż kupno elektrycznego gadżetu, na który spokojnie będzie można sobie pozwolić, odkładając pieniądze z kolejnego miesiąca.
Rzeczywistość nie jest tak kolorowa, jak się wydaje i duża część Polaków, aby zrobić zakup równy kilku tysięcy złotych, musi zaciągnąć pożyczkę. W tym przypadku niezbędne będą odpowiednie kalkulacje.
Odpowiednie kalkulacje przed decyzją o kredycie
Nowa pożyczka wiąże się z nowymi kosztami, które trzeba będzie uwzględnić w budżecie domowym. Może to wpłynąć na zmianę komfortu życia, dlatego niezbędna będzie odpowiednia kalkulacja. Pierwsze przemyślenia powinny dotyczyć tego, czy obniżony budżet nie zmniejszy wygody życia w większym stopniu, niż planowany zakup ma ją poprawić. Jeśli nie, należy się drugi raz zastanowić nad tym, czy pożyczka jest niezbędna.
Planując jakiekolwiek większe zakupy, należy uwzględnić to w budżecie domowym. Każdy powinien na bieżąco kontrolować wydatki i wiedzieć, ile musi mieć pieniędzy na życie codzienne, a także uwzględnić niespodziewane wydatki i naddatek, dzięki któremu nigdy nie pozostanie się bez wsparcia odłożonych pieniędzy. Taka samodzielna analiza zdolności kredytowej może być o wiele dokładniejsza, niż chłodne kalkulacje pożyczkodawców – w końcu nikt nie pyta się, czy ktoś żyje na wysokim, czy niskim poziomie.
Bardzo dobrym sposobem jest zasięgnięcie informacji o miesięcznej wysokości raty i wypróbowanie odkładania takiej kwoty przez co najmniej kilka miesięcy. Jeśli nie wystąpią żadne trudności z gromadzeniem pieniędzy, śmiało, można sobie pozwolić na kredyt.
Unikanie dwóch kredytów naraz
Więcej kredytów to większe ryzyko i każdy powinien sobie z tego zdawać sprawę. Pomimo tego, że istnieją kredyty konsolidacyjne, które nieco ułatwiają spłatę licznych zobowiązań, każdy powinien unikać zawierania wielu pożyczek naraz.
Jeden z częstszych problemów ze spłatami pożyczek dotyczy sytuacji, kiedy jedna osoba zapożycza się w kilku miejscach i sytuacja wymyka się spod kontroli. Wygodne życie się kończy, a zobowiązania pozostają. W takiej sytuacji bardzo łatwo jest wpaść w pułapkę finansową, jaką jest spłacanie jednego kredytu, drugim. Jeśli ktoś nie jest dobry w kierowaniu budżetem domowym, powinien za wszelką cenę unikać tego sposobu i spróbować innych możliwości zdobycia dodatkowych pieniędzy.
