De fleste trenger, eller ønsker, en gang i livet å låne penger – enten du skal kjøpe bolig, bil, studere eller på en eksklusiv ferietur. Frisk kapital kan ved mange anledninger være en god måte å realisere det du kunne tenke deg å eie eller gjøre. Du vet helt sikkert hvor mye det du kunne tenke deg koster – og du vet nok hvor mye du per dags dato har å rutte med. Så da kan et enkelt regnestykke fortelle deg hvor mye du trenger å låne. Det du derimot må spørre deg selv om, er hvor mye kan jeg låne? Det er dette denne artikkelen handler om, og forhåpentligvis er du litt klokere etter du har lest den.
Hva påvirker hvor mye jeg kan låne?
Det er flere variabler som påvirker hvor mye du kan låne. For at banken skal låne deg penger ønsker de å være sikker på at de får igjen pengene, inkludert renter. Dette gjør de ved å foreta en vurdering av lånetakers betalingsevne, betalingsvilje og kredittscore. Betalingsevnen baserer seg først og fremst på formue og inntekt. Betalingsvilje baserer seg på betalingshistorikken din. Det vil si om du har klart å betale regningene dine i fortiden. Om du for eksempel har betalingsanmerkninger, vil dette redusere sjansene dine for å få ta opp det lånet du ønsker. Tidligere betalingshistorikk påvirker også kredittscoren din.
Egenkapital
Ved kjøp av bolig, som et eksempel, trenger du en egenkapital på minst 15 prosent av boligen du skal kjøpe sin verdi. Skal du ha lån med større frihet, for eksempel et fleksilån/rammelån, må du ha så mye som 40 prosent av boligens verdi. I disse tilfellene blir egenkapitalen du innehar bankens sikkerhet og intensiv for å låne deg penger.
Månedlig sparing er en måte å øke egenkapitalen på. Det vil si å sette av et fast beløp, gjerne samme dato som lønningen kommer inn på konto. Den beste måten å spare på, er BSU, spesielt hvis det er boliglån du er på utkikk etter. En BSU-konto har god rente og gir deg gunstige skattefordeler. Kravet til å kunne spare på BSU-konto er at du må være under 34 år, og pengene blir øremerket kjøp av bolig, du kan ikke bruke de på andre ting. Likevel kan de fungere som en sikkerhet hvis du skal ha andre lån.
Inntekt
Din totale økonomiske situasjon avhenger av inntekter, utgifter, formue og gjeld. Får å få det lånet du ønsker deg er du helt avhengig av å ha en inntekt som tilfredsstiller bankens krav. Ved boliglån er det ofte et krav om at du må ha en årsinntekt på minimum en femtedel av lånesummen. Egentlig er det ganske selvsagt, hvor mye du kan låne avhenger av inntekten din. Grunnen til dette er at jo høyere lånesum du får innfridd, desto høyere blir de månedlige kostnadene ved lånet.
Forbedre kredittscoren
Kredittscoren er i bunn og grunn det som avgjør hvor mye lån du får. Den avgjøres av det som tidligere her er nevnt; inntekt, utgifter, eventuelle betalingsanmerkninger, formue, gjeld osv. For å forbedre kredittscoren må du ta grep om disse forskjellige elementene som påvirker den. Det kan for eksempel være å ta en ekstrajobb for å øke inntekten din, si opp noen abonnementer for å begrense utgiftene dine eller få nedbetalt annen gjeld.
Låne uten sikkerhet
Et alternativ til de “vanlige” lånene er lån uten sikkerhet. Det vil si at du får innfridd lånet uavhengig av de ovenfornevnte faktorene. Dette vil likevel ikke anbefales da rentene og kostnadene ved et slikt type lån er høyere enn ved andre lån. I tillegg er det en grunn til at bankene utfører en kredittsjekk, det er for å se om du faktisk er i stand til å håndtere lånet. Får du ikke innfridd lånet, er det ofte godt begrunnet og noe du bør forholde deg til.
Sammendrag
Vi har i denne artikkelen sett litt på hva som et viktig spørsmål for deg: Hvor mye kan jeg låne? Forhåpentligvis har du blitt litt klokere enn du var før du begynte å lese. Begreper som inntekt, formue, gjeld, kredittscore og betalingsanmerkninger har blitt nevnt, og er alle viktige faktorer for hvor mye nettopp du kan få låne av bankene. Å ta opp et lån er en avgjørelse som bør tenkes grundig gjennom, og denne artikkelen kan være et godt utgangspunkt for å vurdere om det er riktig for deg å søke om lån.
