Mitä kannattaa huomioida kun hakee yrityslainaa
Lainan – ja erityisesti yrityslainan – hakeminen saattaa kuulostaa monimutkaiselta, ja paljon aikaa vievältä prosessilta. Sitä se on varmasti vielä joskus muutama kymmenen vuotta sitten ollutkin, mutta nykyisin internetin aikakaudella siitäkin on tullut paljon nopeampaa ja helpompaa.
Jos yritys tarvitsee rahoitusta, niin ensimmäiseksi ehkä tulee ajatelleeksi pankkia. Pankistahan tunnetusti saa lainaa. Voi olla kuitenkin työlästä lähteä pankkiin jonottamaan ja neuvottelemaan virkailijan kanssa, monia dokumentteja tarvitaan varmasti mukaan, eivätkä ne kaikki varmaan tule heti ensimmäisellä kerralla edes matkaan.
Nykyisin voi kuitenkin hakea lainaa kätevästi myös verkossa. Internetissä on monia sivustoja, joilla voi jättää lainahakemuksen, hakipa lainaa sitten vain yksityiseen käyttöön taikka yritykselle. Useimmilla sivuilla lainahakemuksen täyttö on helppoa. Hakemukseen syötetään perustiedot, asetetaan haluttu summa ja takaisinmaksuaika. Sen jälkeen jo pian nähdäänkin millaisen lainan voisi itse saada.
Lainaa hakiessa kannattaa myös huomioida, että jos valitset netin lainapalvelun oikein, voit yhdellä hakemuksella hakea lainaa jopa useista eri paikoista. Voit sen jälkeen kätevästi valita saamistasi tarjouksista itsellesi sopivimman.
Lainapalveluissa voi olla suuri eroja, joten kannattaa tutustua hieman tarkemmin ainakin niihin lainojen tarjoajiin, joiden tarjouksen harkitsee hyväksyvänsä. Internetissä on valitettavasti myös monia huijaussivustoja, joten kannattaa varoa liian hyvältä kuulostavia tarjouksia. Yleensä kannattaa suosia Suomessa toimivia lainantarjoajia. Ainakaan näin et törmää mihinkään verotekniseen ongelmaan, joten voi käydä jos lainasi tulee ulkomailta.
Kun haet lainaa yritykselle, niin yrityksesi tiedot ja luottotiedot on oltava kunnossa. Näin vältyt ikäviltä yllätyksiltä. Yrityksen toimintaa kannattaa muutenkin suunnitella hyvin tarkasti etukäteen, eikä hakea yrityslainaa siinä vaiheessa kun rahat ovat jo loppu.
Lainamäärä
Millainen on sitten sopiva lainamäärä yrityslainalle? Tämä tietysti riippuu lainan tarkoituksesta, yrityksen koosta ja takaisinmaksukyvystä. Jos kyseessä on pienehkö laina juoksevien kulujen kattamiseksi, kannattaa miettiä olisiko jokin muu vaihtoehto sittenkin fiksumpi. Laina kun pitää aina maksaa takaisin korkojen kera.
Jos taas olet suunnitellut yrityksen liiketoimintaa pitkälle tulevaisuuteen, ja tarvitset lainaa vaikkapa johonkin investointiin, voi yrityslainan ottaminen olla järkevää. Investointi tuo yleensä myös tullessaan enemmän tuloja, joilla lainan voi maksaa takaisin.
Yrityslainojen summat lähtevät varmasti muutamista tuhansista euroista, aina satoihin tuhansiin tai jopa miljooniin euroihin saakka. Kun puhutaan muutamista tuhansista euroista, niin laina yleensä järjestyy suhteellisen helposti. Ja mitä suurempi lainasumma on, sitä vaikeampi sitä on saada. Kannattaa siis miettiä tarkkaan minkälaiselle summalle lainaa on hakemassa, ja mikä on yrityksen takaisinmaksukyky.
Lainan takaisinmaksu
Yleensä lainahakemusta tehdessä voi määritellä halutun takaisinmaksuajan. Useimmiten yrityslainojen maksuajat voivat olla vuodesta pariin vuoteen, mutta jos kyseessä on jonkin pienempi summa, voi maksuaika olla lyhyempikin. Harvoin yrityslainoissa kuitenkaan nähdään kymmenien vuosien maksuaikoja, kuten vaikkapa asuntolainoissa.
Takaisinmaksu on tärkeä prosessi, jolla varmistat yrityksen maksukyvyn jatkossakin. Jos laistat maksuista, yrityksesi voi saada merkinnän maksuvaikeuksista, ja sen jälkeen yrityksen asiat voivat mennä todella huonolle tolalle. Uutta lainaa ei varmasti myönnetä mistään mikäli yrityksellä on maksuhäiriömerkintä, ja pahimmassa tapauksessa asiakkaatkin saattavat kaikota. Pidä siis huolta että noudatat maksuohjelmaa. Jos eteen tulee tilapäisiä maksuvaikeuksia, voi olla hyvä ottaa yhteyttä luotonmyöntäjään ja yrittää neuvotella ratkaisusta. Monesti maksuaikataulua saa hieman muokattua, ja pahin mahdollinen skenaario vältetään.
Henkilökohtainen takuu
Laina pitää aina maksaa takaisin. Voi olla että yrityslainan joutuu itse takaamaan, jotta se on mahdollista myöntää. Siinä takaat henkilökohtaisesti yrityksen maksukyvyn ja jos maksuvaikeuksia ilmenee, voivat velat kaatua sinun niskaasi. Liian suuria yrityslainoja ei siis missään nimessä pidä hakea, vaan kaikki lainat on aina mietittävä ja laskettava tarkkaan. Paljonko oikeasti tarvitaan, mitä sillä rahalla on tarkoitus tehdä, ja miten pystytään maksamaan takaisin.
Yrityslainan hakeminen verkossa – edut
Lainan hakeminen verkossa on todella helppoa verrattuna siihen, että lähdet pankkiin neuvottelemaan lainasta. Voit täyttää yhden hakemuksen, jolla saat useamman lainatarjouksen eri lainanmyöntäjiltä. Voit sitten helposti vertailla näitä tarjouksia, ja silloin kun se sinulle parhaiten sopii. Kun olet valinnut itsellesi tai yrityksellesi sopivimman tarjouksen, hyväksyt vain kyseisen tarjouksen. Tämän jälkeen rahojen pitäisi olla aika nopeasti käytettävissä.
Verkon etuna on se, että se on aina avoinna, toisin kuin vaikkapa pankkikonttori. Jos hakemuksiin tarvitaan mukaan jotain dokumentteja, voit yleensä ladata ne hakemuksen mukana, jolloin säästyy aikaa ja vaivaa.
