Mitä kulutusluotto tarkoittaa?
Kulutusluotto tarkoittaa vakuudetonta lainaa, joka käytetään jonkinlaiseen kulutukseen, kuten tietyn palvelun tai hyödykkeen hankkimiseen. Kulutusluotto on normaalisti euromääräiseltä arvoltaan vähäinen ja lyhyen laina-ajan vuoksi lainan takaisinmaksu kestää normaalisti vain 2–5 vuotta lainasummasta riippuen. Kulutusluottoa kutsutaan toisinaan myös nimellä autolaina, lomalaina tai remonttilaina. Laina täyttää kulutusluoton määritelmän, jos se on arvoltaan 1000–50 000 euron välillä oleva rahasumma.
Ennen kulutusluoton hankintaa lainanhakijan kannattaa päättää, mitä kulutusluoton avulla aikoo hankkia. Lainanhakijan kannattaa myös aina arvioida takaisinmaksukykynsä ja vaikkapa verkon kätevää lainalaskuria käyttäen suunnitella itselleen sopiva maksusuunnitelma. Kulutusluoton korko tulee aina määräytymään lainanhakijan hakeman luottosumman ja lainantarjoajan suorittaman luottokelpoisuusarvion mukaan. Nykyään kulutusluoton korko on matalimmillaan vain 4% ja lainanhakija valitsee monien edullisten tarjousten joukosta itselleen aina sen parhaimman tarjouksen.
Vakuudeton luotto verkossa kätevästi ja nopeasti
Vakuudettoman luoton avulla on kätevää hankkia tarvittava lisärahoitus halutun tuotteen tai palvelun saamiseksi. Unelmat kannattaa toteuttaa silloin, kun niihin on mahdollisuus ja kulutusluoton avulla jokainen voi rahoittaa sekä pienet että isot unelmansa. Mikä parasta, lainanhakijan ei enää tarvitse asettaa tiettyä vakuutta, kuten kiinteistöä vakuudeksi luoton saamiseen. Kulutusluotto on vakaa ja turvallinen laina, jossa maksuehdot korkoineen ja kokonaiskuluineen sovitaan aina etukäteen kirjallisesti lainanhakijan ja lainanantajan välillä. Lainanhakeminen verkosta on aina nopeaa, joustavaa ja turvallista.
Pitkä takaisinmaksuaika
Vakuudettoman luoton takaisinmaksuaika on aina 2–10 vuotta lainasummasta riippuen. Yleisesti ottaen kaikissa 2000–5000 euron lainoissa, lainan takaisinmaksuaika on enintään 5 vuotta ja yli 5000 euron lainoissa 10 vuotta.
Vakuudettoman kulutusluoton hakeminen sujuu verkossa todella nopeasti. Luottohakemukseen merkitään kaikki hakijan oleelliset tiedot, kuten henkilö- ja tilitiedot, puhelin, kotiosoite, sähköposti ja palkkatiedot. Hakemuksessa pitää mainita myös haettavan lainan suuruus ja käyttötarkoitus.
Kulutusluottoa kilpailutettaessa lainapalvelu lähettää hakemuksen 20–25 luotontarjoajalle, kuten pankeille ja rahalaitoksille edullisten lainatarjousten saamiseksi. Lainanhakija saa ensimmäiset lainatarjoukset jo 10–15 minuutissa sähköpostiinsa ja 24 tunnin aikana lainanhakija tulee saamaan runsaasti toinen toistaan edullisimpia tarjouksia. Lainanhakija valitsee lainatarjousten joukosta parhaiten itselleen sopivan, tutustuu huolella tarjoukseen ja allekirjoittaa sen sähköisen allekirjoituksen avulla.
Kuka voi hakea kulutusluottoa?
- Lainanhakijan pitää aina olla täysi-ikäinen Suomen kansalainen, jolla on säännölliset palkka- tai eläketulot. Lainanhakijan pitää olla Suomen Väestötietorekisterissä vähintään viimeiset 36 kuukautta ennen lainanhakemista.
- Lainaa hakevalla henkilöllä pitää olla puhtaat luottotiedot ja hänellä ei saa olla minkäänlaisia maksuhäiriöitä.
- Kulutusluottoa voi hakea yhteisesti puolison kanssa, jolloin rinnakkaishakijan avulla luotolle voi usein neuvotella pienemmän koron kokonaiskuluineen.
- Lainayhtiö myöntää mielellään lainaa tapauksissa, jossa mukana on rinnakkaishakija, sillä silloin lainantarjoaja ikään kuin kaksinkertaistaa mahdollisuutensa saada lainattu summa takaisin. Käytännössä rinnakkaishakijan mukaan ottaminen tarkoittaa, että lainaa hakevat henkilöt voivat hakea halutessaan alkuperäistä suurempaa lainaa, jolloin myös lainan korko on aina hieman edullisempi.
- Kulutusluottoa voi hakea verkossa ympäri vuorokauden sekä perinteisten tietokoneiden että älylaitteiden, kuten tabletin ja matkapuhelimen avulla.
- Kulutusluoton takaisinmaksuaika vaihtelee siis lainasumman ja lainantarjoajan mukaan. Käytännössä vaikka lainasumma olisikin pidempi, lainansaaja voi suorittaa kulutusluoton nopeammin, eli osittain tai kokonaan takaisin ilman mitään ylimääräisiä kuluja.
Kulutusluotto pähkinänkuoressa
- Hakija täyttää kulutusluottohakemuksen verkossa, johon merkitään hakijaa koskevat tärkeät tiedot, kuten henkilö- ja tiliyhteystiedot. Luottoa voi hakea yhdessä puolison kanssa, jolloin hän toimii rinnakkaishakijana. Kulutusluottohakemuksen tiedot välitetään aina ilmaiseksi noin 20–25 hyvämaineiselle, luotettavalle pankille ja rahoituslaitokselle.
- Lainanhakija saa sähköpostiinsa esitäytettyjä lainatarjouksia, joista nopeimmat saapuvat jo 5-15 minuutin kuluessa. Yleisesti kaikki lainatarjoukset saapuvat yhden vuorokauden kuluessa, joten hakijalla riittää mieluista puuhaa tutustuessaan huolella edullisiin kulutusluottotarjouksiin.
- Lainanhakija valitsee kaikkien tarjousten joukosta sen itselleen sopivimman lainatarjouksen, lukee sen huolella ja viimeistelee omalla allekirjoituksellaan tai yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Hyväksytty kulutusluotto maksetaan muutaman vuorokauden kuluessa pankkitilille. Miten nopeaa, helppoa ja kätevää onkaan hakea luottoa verkosta kivijalkapankkien pitkien, jäykkien ja aikaa vievien lainaneuvotteluiden sijaan.
Kilpailuta kulutusluotto
Kulutusluotto kannattaa aina kilpailuttaa, sillä lainamarkkinoilla tarjolla olevien kulutusluottojen välillä on usein suurta vaihtelua. Lainapalvelut kilpailuttavat kulutusluotot yksittäisen hakijan puolesta, jolloin hakijan ei tarvitse itse kilpailuttaa eri lainayhtiöitä edullista lainatarjousta etsiessään.
Kilpailuttamalla kulutusluotot lainanhakija säästää aikaa, vaivaa ja rahaa. Keskittymällä olennaiseen, eli sen itselleen parhaimman lainan hakemiseen ja maksusuunnitelman tekemiseen, voi jo mielessään haaveilla mitä kulutusluoton avulla aikoo hankkia. Kysymyksessä on lainaraha, joten lainanhakijan on hyvä selvittää itselleen, missä ajassa aikoo maksaa kulutusluoton takaisin.
Mitä tuotteita tai palveluita kulutusluoton avulla eniten hankitaan? Yhtäkkiä voisi sanoa, että eri henkilöstä riippuen hankitaan paljon erilaisia tuotteita. Suosituimpia ovat autot, kodinkoneet, sisustukseen, lomailuun tai remonttiin liittyvät tuotteet. Kulutusluottoa haetaan kaikenlaisissa elämän eri tilanteissa, joissa on mukana niin iloa kuin surua. Hääjuhla, hautajaiset, rippijuhlat tai lainojen yhdistäminen yhdeksi isommaksi lainaksi ovat tilanteita, jotka rahoitetaan toisinaan kulutusluoton avulla.
